加密货币被动收入：赚取收入的主要方式有哪些？（2026 年指南）
加密货币被动收入是指无需主动交易即可从数字资产中获得的收益。其基本原理是，您提供资金、流动性或网络安全保障，作为回报，您将获得奖励、费用或利息。常见的方法包括权益证明（PoS）质押、加密货币借贷、收益耕作、流动性提供、分红型代币、NFT收益分成以及计息账户。这些都是利用数字资产赚取加密货币被动收入或长期持有加密货币获得利息的途径。
风险是主要变量。所有被动加密货币收益策略都存在一定风险：价格波动、智能合约漏洞、流动性短缺、协议治理变更以及对交易对手的依赖。收益的可持续性比名义收益率更重要。在投入资金之前，必须评估代币经济模型、锁定期、提现条件和抵押参数。
以下指南解释了如何通过加密货币赚取被动收入，概述了主要的赚钱方式，并提供了几个实际注意事项，以帮助避免可能抵消收益的损失。
你能通过加密货币获得被动收入吗？
是的，当数字资产被投入到需要资金、流动性或安全性的系统中时，通过加密货币获得被动收入是可能的。在这种环境下，特定的网络或平台会根据所提供的价值按比例分配奖励。这些奖励可以以质押奖励、利息、费用分成或协议实际活动产生的收益分配的形式出现。
投资者通过加密货币赚取被动收入的最常见方式包括：
- 在权益证明网络上进行质押，以参与交易验证。
- 通过去中心化平台或托管平台向借款人提供数字资产贷款。
- 在 DeFi 中通过收益耕作来获得流动性激励。
- 为去中心化交易所的自动做市商提供流动性。
- 持有代币，用于分配协议的部分收益。
- 利用能够自动执行收益策略的计息平台。
- 拥有可获得版税或协议费权利的 NFT。
这种收入能否盈利取决于所用资产的稳定性、提供收益的平台的诚信度以及奖励机制的可持续性。如果代币的市场价值下跌速度超过奖励的累积速度，那么总回报可能很快转为负值。因此，要想创造有意义的被动加密货币收入，稳定性和安全性比表面上的收益率更重要。
加密货币：如何赚钱
在被动式加密货币投资中，希望了解如何通过加密货币赚钱的投资者会将资产投入到能够被网络或平台有效利用的机制中。收益可能以网络奖励、利息支付、交易手续费或协议收益分配的形式出现。每种方法的有效性实际上取决于代币的市场稳定性、流动性需求以及底层智能合约或托管基础设施的安全性。
以下是 2026 年赚取加密货币被动收入的主要方式。
PoS质押
质押代币用于保障权益证明（PoS）系统的安全并验证交易。作为回报，网络会向质押者发放奖励。这适合那些打算长期持有资产的持有者。与投机性的DeFi奖励相比，质押收益通常更可预测，但收益会随网络通胀和交易量而波动。验证者的可靠性、惩罚风险以及可能影响流动性的最终解锁期是其中最关键的因素。
加密货币借贷
加密货币借贷是指将资产存入平台，供借款人用作抵押品。贷款人根据市场供求关系获得利息。借贷是无需积极交易即可赚取加密货币利息的较为清晰的途径之一。去中心化借贷协议（智能合约和预言机风险）与中心化贷款机构（托管和破产风险）的风险有所不同。评估抵押品规则和储备金透明度至关重要。
产量农业
收益耕作是指在为协议提供流动性或资金的基础上，获得高于标准回报的额外代币奖励。奖励通常更高，但取决于代币发行计划和市场参与度。主要风险在于，作为奖励支付的代币贬值速度可能超过其价值获取速度。可持续收益耕作侧重于服务需求稳定的协议，而非短期高收益推广活动。
派息代币
部分代币会将协议或平台的部分收益分配给持有者或质押者。这创造了一种被动的加密货币收入流，这种收入流与实际经济活动（例如交易手续费或链上交易量）直接相关。该收入的质量取决于底层收入的稳定性。如果打算投入资金，首先应该确认收入是否具有持续性、透明度和链上可审计性。
出售NFT并赚取被动收入
某些NFT赋予持有者获得项目、游戏、市场或协议所产生的部分收益的权利。这些实际上是对手续费收入或版税流的代币化索取权。它们可以带来可观的被动收益，但流动性有限，价值很大程度上取决于生态系统内的用户参与度。尽职调查的重点在于收益来源的质量和长期需求，而非短期转售炒作。
加密货币计息平台
生息平台无需直接参与质押或DeFi合约即可获得收益。它们自动执行分配策略并将收益分配给存款人。这固然便捷，但也引入了交易对手风险：平台必须保持偿付能力和正常运营。比起名义年化收益率（APY），风险管理的可靠性和透明度更为重要。
流动性供给
为去中心化交易所提供流动性，使交易者能够进行资产互换。作为回报，流动性提供者将获得与其贡献相关的交易手续费的一部分。如果交易量持续增长，这可以带来相当稳定的收益。其中最关键的风险之一是无常损失，即当汇集资产的相对价格出现分歧时发生的损失。流动性提供机制最适用于那些本身就保持价格相关性的资产对。
风险与可持续性考量
要从加密货币中获得被动收入，必须评估其收益是否由可持续的经济活动支撑。直接来源于交易费、借贷需求或协议实际收入的收益通常比纯粹由代币发行驱动的收益更稳定。如果一个平台主要通过发行新代币来发放奖励，而缺乏持续的需求，那么代币的供应增长速度将超过其价值增长速度，从而随着时间的推移降低收益。
考虑的主要风险包括：
- 市场波动风险：用于产生收益的资产价值可能会下降，即使名义回报很高，也可能导致总回报降低。
- 智能合约风险：DeFi 协议基于代码运行；任何漏洞通常都会导致资金损失。
- 交易对手和托管风险：集中式借贷平台或托管计息服务依赖于提供商的偿付能力和运营安全性。
- 流动性风险：有些策略涉及锁定期或流动性池，在市场压力情况下，这些流动性池可能会减少。
- 无常损失：作为流动性提供者面临的主要问题之一是，当两个配对资产的价格相对于彼此变动时，可能会遭受损失，而且损失往往超过手续费收入。
- 收入依赖风险：分红代币和 NFT 收入分成模式依赖于用户的持续活跃度；如果需求下降，收入也会下降。
- 流动性风险、治理和代币经济学风险：通过治理，协议可以改变奖励率、费用结构或发行计划，从而改变预期收入。
相比之下，可持续的被动加密货币收入则侧重于具有实际应用价值、透明的会计核算、经过审计的智能合约以及不依赖短期激励的资产模型的平台。在任何情况下，都必须将收益与产生该收益的资产的稳定性和长期可行性联系起来考虑。
解锁可持续的加密货币收益
当数字资产被用于能够持续创造经济价值的系统时，例如保障权益证明（PoS）网络安全、支持借贷市场或提供去中心化交易所流动性，即可实现加密货币被动收入。其他无需主动交易即可产生持续收益的例子包括质押、借贷、收益耕作、流动性提供、分红代币以及具有收益权的NFT等等。
盈利能力取决于资产的稳定性以及收入来源的持久性。收益率只有在底层代币保值且底层协议安全稳定运行的情况下才有意义。可持续的被动收入策略侧重于具有实际效用的资产、风险管理透明的平台以及与持续活动而非短期激励挂钩的收入机制。
将被动收入加密货币视为一种长期策略，而不是追逐收益，可以降低受到波动性和协议故障的影响。
常见问题解答
如何通过加密货币赚取被动收入？
被动式加密货币收益是通过将资产投资于需要资金或证券的系统来实现的，例如质押、借贷、提供流动性或计息平台。平台会以奖励、费用或利息的形式回馈参与者。
加密货币被动收入没有风险吗？
不，加密货币被动收入取决于资产价格的稳定性、协议的安全性以及收入机制的可持续性。当资产价值下跌时，损失可能超过收益。
获得被动加密货币收入最安全的方式是什么？
在成熟、经过审计且抵押规则透明的 DeFi 平台上质押 大量权益证明资产和进行借贷，被认为比高收益排放计划风险更低。
我可以用比特币赚取被动收入吗？
比特币本身并不支持质押。通常情况下，用户通过计息平台、借贷池或DeFi中的封装 BTC来获取比特币收益。这些方法都会增加额外的风险。
流动性供给中的无常损失是什么？
无常损失是指流动性池中两种资产的相对价格发生变化，导致持仓价值与单纯持有代币的价值不同。它可能会抵消手续费收益。
NFT能带来被动收入吗？
其中一些NFT附带收取版税或协议费用分成的权利。收入取决于用户活跃度，而用户活跃度可能波动很大，因此这类NFT的流动性可能较差。
我应该追求最高的年收益率吗？
高收益往往意味着更高的风险或短暂的激励。可持续的被动收入来源于拥有真实收入和稳定需求的平台，而非依靠短期回报膨胀。
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