虚拟货币借贷是什么？有哪些借贷平台？该如何借币？
如果临时要用某加密货币，但又不想花钱买入，怎么办？
此时你可以考虑使用虚拟货币借贷，抵押手上现有的加密货币，借入这些虚拟货币来使用，等用完后再还回去，并取回抵押品。
这篇文章就来介绍虚拟货币借贷是什么、有哪些优势与风险，以及虚拟货币借贷平台有哪些、怎么挑？最后也会分享如何进行虚拟货币借贷。
虚拟货币借贷是什么？
虚拟货币借贷是指抵押手上现有的加密货币，来借入其他加密货币，并根据借入时间支付利息，有点类似去当铺借钱的概念。
举例来说，如果你认为某币的价格将剧烈下跌，但手上刚好没有这些币，此时你可以先抵押手上的USDT 等币种，借入这个加密货币并卖掉。
等这个币价格真的下跌后，再买回当初借入的数量并还款，这样你只支付了一些利息，就赚到中间庞大的价差。
补充：若看跌某个加密货币，也可以透过虚拟货币合约做空的方式，直接先卖再买，不仅不用承担利息成本，资金弹性也更高。
又或是加密货币交易所刚好推出限时活动，只要投入指定币种即可获得奖励，但你又不想买这个币，此时也能透过虚拟货币借贷的方式，短期借入这个币来参与活动。
要注意，虚拟货币借贷不是以信用为基础，凭空借入加密货币来使用，而是你本来就有加密货币，把这些币拿去抵押、借入其他币而已。
补充：虚拟货币借贷的币哪里来？答案是由另一群有闲置资金、想赚收益的投资人提供，等于如果你的加密货币闲置在钱包内，也有机会透过借贷赚取额外收益。
虚拟货币借贷成本有哪些？
虚拟货币借贷最大的成本，是借贷利息，而且有别于传统借贷通常是按日计息，虚拟货币借贷通常按小时或分钟来计算利息。
等于说，利息的堆叠速度会更快，因为前一小时产生的利息，会立刻在下一小时生出更多小利息，类似复利效应的概念。
至于虚拟货币借贷利率高不高？
在熊市时，虚拟货币借贷利率通常很低，借USDT 年利率可能只要2~3%，但在市场热络的牛市，虚拟货币借贷利率也可以到10% 以上。
也因此，虚拟货币借贷只能用于短期操作，借太久的话累积的利息搞不好会比你的抵押品还多！
虚拟货币借贷的优势
虚拟货币借贷的优势包含：快速、简单、利率透明、资金弹性，以下逐一介绍。
快速无复杂流程
传统借贷常要跑复杂的审核流程，不仅要提供财力证明等文件，还要跟对方周旋较优渥的条件，甚至花时间等拨款，虚拟货币借贷则都不用，线上按几下后就能立刻拿到借入的币种。
操作简单
只要用手机打开平台APP，进到借贷功能后手动选择抵押品即可完成借贷，不用签一堆复杂的文件，更不用委托其他人代办。
利率透明
虚拟货币借贷利率通常会直接公开在平台上，任何人看到的都一样，顶多因为VIP 等级而获得一点折扣。
等于说，你事前就能粗估借贷成本，也不用跟对方搓汤圆。
有的平台甚至会提供类似买卖的借贷盘面，让投资人可以自行设定借贷利率，只要有人愿意用相同利率借给你就能借到币，利率都非常透明。
增加短期资金弹性
虚拟货币借贷解决了「想要短期操作」却又不想承担持有对应币种风险的窘境，让投资人可以在不用直接承担币价波动的情况下，操作对应的币种。
不过，如果币价波动较剧烈，借贷人仍会面临「强制还款」的风险。
虚拟货币放贷与借币风险
价格波动
当你借入的币价值上涨，或抵押的币价值下跌到一定程度时，系统会强制拿你抵押的币去还款，相当于你的抵押品被jian卖。
假设最初你借入等值70% 币，结果因为抵押品币价暴跌，导致借入的币价值相比抵押品来到90% 时，系统就会以当下的价格卖出所有抵押品，并把钱拿去买你借入的币（来还给借出币的人）。
虽然说，如此一来你就不用再还款，也能拿到变卖抵押品并还款后的剩余价值，但这样不如一开始就卖掉手上的币、直接拿去买要借的币还比较划算！
监管态度
各国对虚拟货币借贷的监管态度不一，使得部分国家或地区无法使用虚拟货币借贷，或是相关功能被限制。
最惨的情况，则是借币到一半，监管机构才跳出来说不能用，此时抵押品有可能被强制拿来还款，若币价刚好在不利的情况，便会导致亏损！
流动性
不同虚拟货币借贷平台的资金量不一定都很充足，使得在极端情况下，会出现极高的借贷利率，进而大幅增加借贷成本。
例如过往币安推出Launchpool等活动时，常引发大量BNB 借入需求，此时BNB 借贷利率会飙涨到10% 以上。
不仅如此，因为借贷利息会直接加在借币的比例上，拉升「借币/抵押品」的比例，进而使得抵押品更容易被强制拿来还款。
支援抵押品选项
不是所有加密货币都能当作借贷抵押品，不同平台、乃至不同借贷功能支援的抵押品都不一定相同。
一般来说，主流的加密货币，如：USDT、BTC、ETH 等的支援度较高。
借贷期限
部分虚拟货币借贷平台设有借贷期限，意思是你借入后多久内要还款，否则会双倍计算利息，或是强制拿抵押品来还款。
等于资金操作上，你会有时间压力，没办法无时间限制的持续持有借入的币种。
不同链的利率
在链上借贷中，不同链上的相同币种借贷利率可能不同，就像美国、日本的借贷利率可能不一样。
举例来说，在TRC20 上的USDT 借贷利率，可能跟ERC20 上的USDT 借贷利率不同。
因此，如果你没有特别的区块链限制，不妨多看看不同链的利率条件，搞不好能用更低的成本来借贷哦！
虚拟货币借贷平台有哪些
虚拟货币借贷平台分为「中心化（CeFi）」、「去中心化（DeFi）」两种，两者最大差异在借贷是否由中心化机构来控制，具体差异如下表：
| 虚拟货币借贷平台 | 中心化借贷 | 去中心化借贷 |
|---|---|---|
| 平台 | 加密货币交易所为主 | 专门借贷线上平台 |
| 操作媒介 | 交易所帐号 | 钱包 |
| 借贷成本 | 利息 | 利息、链上交易费用 |
| 借贷利率 | 通常较高 | 通常较低 |
| 优势 | 操作简单快速 | 自行掌管资产 |
| 风险 | 平台倒闭或当机 | 智能合约漏洞、骇客入侵 |
虚拟货币借贷平台比较表
中心化虚拟货币借贷平是由平台媒合借方与贷方，并协助保管抵押品资产，因此双方须拥有平台帐号才能操作。
因为是由平台媒合，因此借贷速度可以非常快，使用者也不用懂链上的操作方式，但相对地平台也会从中抽一手，同时若平台倒闭、当机等，也可能影响到借贷双方的权益。
常见的中心化虚拟货币借贷平台，则包含：币安、OKX 等，两者皆有提供抵押借币的功能，币安甚至还有单纯媒合双方条件的存贷易功能。
至于去中心化虚拟货币借贷平台，则只提供智能合约，类似自动贩卖机的概念，有资金需求的投资人只需用自己的钱包，跟智能合约互动后即可取得对应款项。
因此，安全性较不会受平台单方面把持，但相对地与智能合约的互动较有操作门槛，且智能合约也可能因为漏洞导致投资人的抵押资产损失。
如何挑选虚拟货币借贷平台？
第一步：选择中心化、去中心化
首先，请根据需求选择你要使用中心化还是去中心化的借贷平台。
如果比较希望自己掌握资金与风险，可以使用去中心化虚拟货币借贷平台。
如果求快速方便，则可选择中心化的借贷平台。
第二步：平台是否提供要借的币
选定去中心化与中心化借贷平台后，下一步是看哪些平台有你要借的币，同时也可以确认是否支援你想要用的抵押品。
例如你想要抵押USDT 并借入BTC，就要找支援USDT 作为抵押品，并有足够多比特币可以借的平台。
第三步：平台的安全性及流动性
最后，再考虑平台的安全性与流动性。
例如平台是否有潜在卷款跑路的可能性？用户资产的安全防护够全面吗？是否想借就能借，不会遇到没得借的情况？
根据这三步骤挑完后，如果还是有很多借贷平台可以选，再看哪个借贷利率低且稳定就选哪个。
如何借贷虚拟货币？
虚拟货币借贷流程如下：
- 准备好抵押品。
- 抵押指定加密货币并选择要借入的币种。
- 自由运用借入的币种并留意质押率（借入总价值/抵押品价值）。
- 拿借入的币种或抵押品来还款。
以下，我以币安质押借币为例，展示该如何借贷虚拟货币。
如果你还没有注册币安交易所，可以通过下文的注册链接和APP下载地址，结合视频教程，自行注册。
币安官网注册
币安安卓版APP下载
进到币安质押借币页面后，先选择要拿来抵押的币种及数量，再选择要借的币及数量。
最多可以借到的币价值可参考下方的「质押率」。
以图片中的78% 为例，代表你只能借入等值抵押品78% 的币，例如抵押100 USDT，只能借入等值78 USDT 的其他币。
确认没问题后即可借入，接着你就会暂时失去抵押品的掌控权，并能自由运用借来的币。
若要还款，则可到「订单」来「还款」，还款可选择用借来的币来还，或是直接变卖抵押品来还。
至于利息的部分，则会一并自动累积在借入的币，不用每隔一段时间缴钱，操作上算方便。
虚拟货币借贷常见问题解答
虚拟货币可以贷款吗？
可以，你可以透过加密货币交易所等平台，抵押手上的虚拟货币，快速借入其他虚拟货币来短期使用，当然也要根据借入的时间支付利息。
虚拟货币借贷使用时机？
一般来说，虚拟货币借贷常用于短期活动参与或短线交易，藉由抵押手上资产并借入其他币种，来获得资金弹性，例如有OKX 闪赚活动时，部分投资人会借入对应币种来参与。
虚拟货币借贷总结
最后，总结虚拟货币借贷的重点如下：
- 透过抵押手上的加密货币，来借入其他币种短期使用，并根据借入时间支付利息。
- 虚拟货币借贷无法借入与抵押品价值相等的币，通常只能借80% 左右。
- 借贷利率透明且只需线上操作，短短几分钟即可完成借贷。
- 借贷时会因币价波动等因素，导致抵押品被强制拿来还款，因此仍要注意相关风险。
- 中心化借贷平台相比去中心化的借贷利率通常较不划算，但操作上较简单。
- 币安有提供多种虚拟货币借贷功能，可根据需求来使用。
以上就是虚拟货币借贷是什么？有哪些借贷平台？该如何借币？的详细内容，更多关于一文详解虚拟货币借贷的资料请关注脚本之家其它相关文章！
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