BMO与芝加哥商品交易所集团和谷歌云合作，为客户推出代币化现金平台
蒙特利尔银行（BMO）正与全球领先的衍生品交易平台芝加哥商品交易所集团（CME Group）和谷歌云（Google Cloud）展开深度战略合作，联合推出一款全新的代币化现金和存款平台。这一三方合作举措旨在打破传统金融结算的时间与效率壁垒，推动机构金融交易向更高效、更灵活的数字化方向转型。三家公司于周二联合发布声明称，此次合作将使BMO成为全球首家在谷歌云通用账本（GCUL）上提供CME集团代币化现金解决方案的银行，标志着传统银行业、衍生品交易市场与云计算技术的深度融合迈出关键一步，相关细节已在三方联合新闻稿中全面披露。
根据三方联合新闻稿内容，此次合作打造的代币化现金和存款平台，核心优势在于实现了“全天候无缝交易”的突破。通过该平台，BMO的机构客户（包括对冲基金、券商、大型企业财务部门等）可不受传统银行朝九晚五营业时间的限制，7×24小时随时将美元兑换为合规的代币化工具，进而实现保证金的实时追加、抵押品的即时转移以及交易的实时结算。这一功能将有效解决传统金融市场中，因银行营业时间与全球衍生品交易时间错配导致的结算延迟、资金占用成本高、风险敞口扩大等痛点，尤其适用于全球全天候交易的衍生品市场，能够帮助机构客户更高效地管理资金流动性和交易风险，提升资本使用效率。
从推进时间表来看，BMO计划在2026年下半年正式向受监管的金融服务公司提供该结算工具，不过该服务的落地仍需获得相关监管部门的审批。作为一家受严格监管的主流银行，BMO表示将严格遵循全球各地的金融监管要求，在合规框架内推进平台的测试与落地，确保代币化交易的安全性、透明性和可追溯性，保障客户资金安全与市场秩序稳定。
BMO北美财资和支付解决方案主管德里克·弗农在声明中进一步阐释了此次合作的核心价值：“客户将能够在市场需要时持续转移资金，而不是在银行营业时间允许的情况下转移资金。”他补充道，全球金融市场的波动性日益加剧，机构客户对资金流动性的实时性要求不断提高，传统的银行结算模式已难以满足高频交易、跨时区交易的需求，而这款代币化平台将彻底打破时间限制，让资金流动与市场交易节奏完全同步，为客户创造更具竞争力的运营优势。
此次公告也是芝加哥商品交易所（CME）与谷歌云长期合作的最新里程碑，双方的合作渊源可追溯至2025年3月——当时CME Group成功完成了谷歌云通用账本（GCUL）的第一阶段集成和测试，为后续的代币化解决方案落地奠定了坚实的技术基础。值得注意的是，谷歌云通用账本（GCUL）并非传统意义上的公共区块链，而是一款专为批发支付和资产代币化设计的可编程分布式账本，其核心特色在于采用基于Python的智能合约，这一设计与通常依赖Solidity语言的以太坊等公共区块链形成了显著区别。Python作为传统金融领域应用最广泛的编程语言之一，能够大幅降低金融机构的技术接入门槛，减少开发与集成成本，同时GCUL的私有许可制架构也更符合金融机构对合规性、安全性和可控性的核心需求，避免了公共区块链的去中心化、匿名性带来的监管风险与安全隐患。
芝加哥商品交易所（CME）首席执行官Terry Duffy早在2月份举行的2025年第四季度财报电话会议上，就已透露了与银行合作推进代币化现金解决方案的计划。他当时明确确认，这款代币化现金解决方案将于2026年推出，并将携手“另一家托管银行”（即此次合作的BMO）协助完成交易结算。与此同时，CME已于2026年初将加密货币期货和期权交易调整为全天候进行，这一举措使得无缝、始终在线的抵押品基础设施变得愈发重要——毕竟，全天候的交易需要全天候的资金结算与抵押品管理支持，而此次三方合作推出的代币化平台，正是为了匹配这一交易模式的升级，填补传统结算体系的空白。此外，Terry Duffy还曾透露，CME正评估推出自有代币“CME Coin”，相关探索属于其代币化抵押品与保证金体系研究的一部分，与此次代币化现金解决方案形成协同效应。
从行业大背景来看，这笔三方交易也精准契合了当前全球范围内机构级数字资产投资与数字化转型的浪潮。近年来，越来越多的传统金融巨头开始布局代币化业务，试图通过区块链技术重构金融结算体系。其中，摩根大通已率先在Coinbase旗下的Base二层区块链上，向机构客户推出现金储备支持的存款代币JPMD（代码：JPMD），该代币代表存放在摩根大通的美元存款，可实现7×24小时秒级结算，相比传统银行数日清算的流程大幅提速，且具备带息特性，更受机构客户青睐，截至目前，摩根大通旗下Kinexys平台已处理名义交易额超1.5万亿美元，日均交易量约20亿美元。与此同时，全球资产管理巨头富达投资公司也已正式宣布，计划推出由美元支持的稳定币“富达数字美元”（Fidelity Digital Dollar，简称FIDD），该稳定币以足额储备资产为支撑，与美元1:1锚定，将面向机构及散户客户开放，支持全天候机构结算及链上零售支付，且每日披露发行量及储备，定期接受第三方审计，进一步丰富了机构级数字支付工具的选择。这些举措与BMO此次的合作形成呼应，共同推动传统金融行业向代币化、数字化转型。
对于BMO而言，此次与CME、谷歌云的合作，不仅仅是推出一款结算工具，更旨在为其未来超越清算业务的多元化发展奠定坚实基础。该银行在声明中明确表示，除了当前的代币化现金结算服务外，未来还计划基于该平台提供代币化存款服务，进一步拓展服务边界，为更广泛的客户群体（包括中小型企业、跨国企业等）提供通用的B2B支付、跨区域资金转移以及可编程现金应用。通过代币化存款的推出，BMO将实现资金的可编程性，例如在智能合约层面基于特定条件实现资金的有条件划转，自动化完成利息支付、日内放贷决策等流程，大幅降低人工干预成本，减少人为错误，进一步提升金融服务的效率与灵活性，巩固其在北美财资和支付解决方案领域的领先地位。
总体而言，BMO、CME与谷歌云的三方合作，是传统银行业、衍生品交易市场与云计算技术深度融合的重要尝试，既发挥了BMO在银行业务合规性、客户资源方面的优势，依托了CME在衍生品交易市场的主导地位，也借助了谷歌云在技术研发、分布式账本领域的创新能力，尤其是GCUL平台的技术特性，为机构客户提供了更高效、更灵活的结算解决方案。随着监管审批的推进与平台的正式落地，这一合作有望进一步推动全球金融市场的数字化转型，加速代币化技术在机构金融领域的普及与应用，同时也将加剧机构级数字资产服务领域的竞争，推动行业朝着更合规、更高效、更创新的方向发展。
未来可能出现更多定制化的分布式账本平台，针对特定金融需求设计 智能合约功能将更加复杂，支持更高级的金融衍生品交易 跨链互操作性将成为重要发展方向
随着机构采用率提高，预计将出现更统一的全球监管框架 监管机构可能出台专门针对代币化现金工具的规定 可能形成类似传统现金的新型监管类别
代币化现金将首先在机构市场普及，随后向零售市场扩展 可能成为跨境支付的新型基础设施 与中央银行数字货币(CBDC)形成互补关系
这一创新不仅体现了金融科技与传统金融的深度融合，也为金融机构提供了全新的业务模式和客户服务可能性。随着2026年的临近，各方需要密切关注监管进展和技术发展，确保项目顺利落地并实现预期价值。
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