Chainalysis:加密货币改变非洲金融!DeFi与稳定币为关键要角
分析机构Chainalysis近日发布名为《撒哈拉以南非洲》的加密市场研究报告,其中指出加密货币的使用迅速改变了撒哈拉以南非洲的金融生态,其中稳定币已经成为打破当地外汇危机的关键要角,DeFi的采用率也为全球之冠,尤其帮助了尼日利亚接收加密货币价值高达590亿美元。而为非洲最大经济体的南非,则因大量机构入资和加密法规的帮助下,当地市场发展势头强劲。
Chainalysis:加密货币迅速改变非洲金融生态
报告指出,撒哈拉以南非洲的加密货币交易量虽然仅占全球的2.7%,但在2023年7月至2024年6月期间,仍展现稳定成长。该区域的链上交易价值达到1250亿美元,较去年增加了75亿美元,显示出加密货币在当地的重要性日益增加。
据Chainalysis的全球加密货币采用指数表示,尼日利亚稳居世界第二,其他像是衣索比亚(第26位)、肯亚(第28位)和南非(第30位)也位居前列。加密货币在这些国家的使用情境非常广泛,从商业支付到应对通膨,以及更频繁的小额转账,都显示出加密货币已经嵌入当地的经济活动。
撒哈拉以南非洲在DeFi采用率领先全球
值得一提的是,撒哈拉以南非洲在去中心化金融(DeFi)的采用率居全球之冠,部分原因可能是该地区对无障碍金融服务的需求不断增长。世界银行数据显示,2021年该地区仅有49%的成年人拥有银行账户,使得加密货币和DeFi成为替代传统银行服务的重要选择。
稳定币成为关键要角
在当地货币波动较大的国家,稳定币成为重要的经济工具。以美元挂钩的稳定币像是USDT和USDC,在非洲许多国家逐渐普及,尤其是用在企业和个人生活当中,稳定币为当地的跨境支付和经贸提供稳定性。图表显示,稳定币目前约占撒哈拉以南非洲加密货币总交易量的43%。
而与使用法定货币提供的传统汇款方式相比,使用稳定币从撒哈拉以南非洲汇款200美元的平均成本要低约60%。
外汇危机加速稳定币需求
非洲的外汇危机是加速稳定币普及的主要原因之一。而根据Chainalysis采访当地交易所得出的结论,指出非洲约70%的国家面临外汇短缺,当地企业难以获取所需的美元,尤其是在尼日利亚,当地法币奈拉(NGN)的贬值,促使企业和个人转向稳定币作为替代方案。
而根据图表可以看出小到中等规模的稳定币流入,指的是金额低于100万美元的交易,通常会随着奈拉的贬值一起变化。当奈拉贬值时,100万美元以下的稳定币流入量增加,尤其是在货币大幅贬值的时候,这种现象会更明显。
而为非洲第二大国,拥有1.23亿人口的衣索比亚,成为稳定币零售转帐增长最快的国家,年增长率达到惊人的180%。但在2023年7月,衣索比亚政府放宽了货币限制,目的是为了争取从国际货币基金组织和世界银行获得107亿美元的贷款,导致法币比尔(ETB)贬值30%,进一步加剧了当地对稳定币的需求。
稳定币助当地企业,跨境支付好帮手
报告表示,对于许多非洲企业来说稳定币就是他们跨境支付的好帮手,利用USDT和USDC就可以轻松在其他地方换成硬美元。同时也帮助了以下当地的企业,像是:
从海外添购商品的小型进口商
从欧洲进口材料的大型跨国企业
非洲金融科技企业依靠稳定币来管理大量当地法币
对冲风险企业
而稳定币正促进因货币短缺而停滞的交易。从2023年10月开始,稳定币在当地交易所持续增长,环比增长超过50%。
报告表示,稳定币使用率迅速扩大的同时,监管环境也正逐步发展。然而南非金管局(FSCA)已通过将加密资产归类为金融产品来明确监管,但对稳定币仍未制定专门的监管条例。也补充,目前非洲各家交易所也与银行和监管机构密切合作,帮助他们如何安全有效地使用稳定币
尼日利亚成为加密活动中心,稳定币占加密流入40%
尼日利亚已作为全球加密货币的领导者之一,发展强劲。以下图表可看出在2023年7月至2024年6月间,尼日利亚接收的加密货币价值达到590亿美元。而当地的加密交易活动主要以面额较小、专业规模的交易推动,收到的转账价值中约有85%低于100万美元。
而稳定币也成为尼日利亚的重要角色,图表显示,尼日利亚占据撒哈拉非洲以南稳定币流入量的40%,共200亿美元。
通货膨胀驱动稳定币使用
法币奈拉在2024年2月因通货膨胀而暴跌至历史低点,与其他非洲国家一样,通货膨胀导致当地法币贬值等一连串影响进而驱动稳定币的使用。
下方图表以低于100万元转帐规模为基准,可以看到尼日利亚在2024年第一季度稳定币交易量接近30亿美元,显然稳定币正在成为中小型交易的首选媒介,正广泛使用。
而DeFi服务也在尼日利亚快速成长,通过DeFi接收的加密货币价值已超过300亿美元。
南非加密市场势头强劲,机构活动增加
报告表示,南非作为非洲最大的经济体,过去一年内加密货币的接收价值达到260亿美元,特别是机构投资的增长,让南非成撒哈拉以南最重要的加密市场之一。也补充,随着南非金融监管机构将加密资产纳入现有法律框架,当地的加密市场发展势头强劲。而中心化交易所(CEX)与南非法币兰特(ZAR)的交易对也相当繁荣,每月交易价值数亿。
撒哈拉以南非洲的加密经济潜力无穷
总结来说,撒哈拉以南非洲虽然在全球加密货币交易中只占一小部分,但发展潜力无穷。随着尼日利亚和南非等各国加密活动的增长,该区域正逐渐成为全球加密货币和金融科技创新的重要中心,而稳定币和DeFi的普及更是推动这一趋势的重要因素。
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