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什么是美元币（USDC）?USDC运作方式、优缺点、特征及未来展望

2025-10-17 10:04:26 | 来源： | 作者：佚名
USD Coin (USDC) 是由 Circle 与 Coinbase 合作发行的与美元挂钩的稳定币,在 2022 年 Terra-Luna 事件导致Tether陷入困境之后，USDC 的市值、市场份额和交易量迅速增长,USD Coin 到底是什么？让我们一起来了解一下！
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USD Coin (USDC) 是由 Circle 与 Coinbase 合作发行的与美元挂钩的稳定币。在 2022 年 Terra-Luna 事件导致Tether陷入困境之后，USDC 的市值、市场份额和交易量迅速增长。由于其与Tether的基本原理相同，因此当 Tether 的储备或可信度出现问题时，USDC 被视为一种替代方案。

USD Coin 到底是什么？让我们一起来了解一下！

什么是美元币（USDC）?USDC运作方式、优缺点、特征及未来展望

什么是 USD Coin (USDC)？

美元币（USDC）是由 Circle 和 Coinbase 合作发行和管理的抵押稳定币，由 Center 开发。

USDC 于 2018 年 9 月推出，是近期加密货币市场上最重要的稳定币之一。目前，USDC 是第二大稳定币，市值超过 100 亿美元。

USDC 与美元 1:1 挂钩，完全在美国货币传输法律框架内运作。目前，发行 USDC 的两家公司 Circle 和 Coinbase 均已在美国金融监管机构 FinCEN 注册并获得货币服务企业 (MSB) 牌照。

这表明会计账簿是公开的，并接受信誉良好的金融监管机构的审计。

目前，USDC可在以太坊区块链上以ERC-20 代币、Algorand ASA 代币和Solana SPL 代币的形式使用。其他受支持的区块链包括Polygon (MATIC)、Arbitrum (ARB)、Optimism (OP)、Avalanche (AVAX)、Celo (CELO)、Polkadot (POT)、Stellar (XLM)、Hedera (HBAR)、Near Protocol (NEAR)、Base (BASE)、Tron (TRON)和ZKSync (ZK)。

这将大大提高 USD Coin 的多功能性。

USDC 的运作方式

如前所述，USDC 是由 Circle 和 Coinbase 发行和管理的去中心化、法币抵押的稳定币。这意味着流通中的每个 USDC 代币都相当于 Circle 银行储备中的一美元 (USD)。

USDC 的内核运行机制与USDT类似，USDC 力争维持接近 1 美元的价值，并拥有基于发行方权威的储备金作为强大后盾。

用户将美元存入 USDC 发行机构（例如 Circle），发行机构会生成相应的 USDC 代币。Circle 还提供无缝兑换服务，允许用户以 1:1 的比例将 USDC 代币兑换回美元。

此外，自 USDC 推出以来，Circle 始终秉持透明度承诺，每月发布经 Grant Thornton LLP 验证的证明。这证明了 USDC 储备的充足性。

USDC 开发者

USD Coin 由两家美国加密货币公司 Circle 和 Coinbase 共同创立。Circle 的首席执行官是 Jeremy Allaire。Circle 是全球第二大投资公司的子公司。因此，Circle 对全球经济趋势非常敏感，并对加密货币表现出浓厚的兴趣。

Circle 的负责人 Jeremy 于 2013 年 10 月创立了 Circle。他为他的第一个项目 A 项目筹集了大约 900 万美元，为项目 B 又筹集了 1,700 美元。作为一名才华横溢的首席执行官，他继续引领潮流，与 USD Coin 一起推动健全的加密货币文化。

Coin Research Institute 仅提供有关 USD Coin (USDC) 的客观信息。

因此，与 USDC 相关的投资决策和损失由投资者自行承担。

美元硬币储备

Circle 的 USDC 储备中约 80% 由短期美国国债组成，约 20% 由存放在美国银行系统的现金组成。Circle 已获得第三方保证，其储备完全透明且足以覆盖其负债，并且不包含其他存在风险的资产。

Circle 的短期美国国债以 100% 政府货币基金结构持有，受美国证券交易委员会 (SEC) 监管，该基金每天发布有关该投资组合的独立第三方报告。

Circle 维持约 20% 的现金储备，以满足客户的即时流动性需求。近期多家银行倒闭后，Circle 已采取措施降低银行系统风险，目前其大部分现金储备存放在全球 30 强银行 (GSIB) 之一。

Circle 还与交易银行合作伙伴持有少量资金，以支持 USDC 流动性运营。Circle 还表示，USDC 储备金存放在独立账户中，以保障 USDC 持有者的利益。

根据 2024 年 1 月的外部审计报告，截至 2024 年 8 月 8 日，Circle 持有约 346 亿美元的储备金。

  • 该机构每年接受审计，每月发布储备规模和构成的报告，最近还发布每周数据。
  • USDC 储备是持有实际 USDC 并存储在隔离账户中的客户的资产。

美元硬币价格

与Tether类似，USDC的价格并非始终固定在1美元，而是波动很小，小幅下跌后很快回稳，保持稳定。

USDC 图表

当地时间14日，William Blair在一份报告中给予Circle Stock（CRCL）“跑赢大盘”评级，称“稳定币已进入商业化阶段”。报告将USDC定义为“跨境支付的内核基础设施”，并预测，如果结合监管的明确性和支付基础设施的扩展，USDC可能在约20万亿美元的全球贸易和汇款市场中取代法定货币。

另一家投资银行伯恩斯坦（Bernstein）在一份报告中表达了类似的观点。伯恩斯坦估计，到2027年，USDC的供应量将增长近两倍，达到2200亿美元，占稳定币市场总量的三分之一。该银行指出，Circle的高监管合规性、流动性以及与Coinbase、币安和Fiserv等主要支付网络的集成是推动其增长的因素。

与此同时，Circle 的股价自 6 月份在纳斯达克上市以来，目前交易价格为 134.36 美元，在稳定币监管法案《GENIUS 法案》通过后不久，其首次上市时股价曾接近 300 美元。William Blair 也维持了对 Coinbase 的“跑赢大盘”评级，并补充道：“USDC 向商业结算领域的扩张将推动 Coinbase 的长期增长。”

Upbit 添加 USDC 韩元交易市场

Upbit于 30 日宣布将开始支持 USD Coin (USDC) 的交易。该交易支持将在 KRW、BTC 和 USDT 市场中提供，并且仅限于以太坊网络。充值和提现将在公告发布后三小时内开始，交易将于当天下午 1:00 开始。

为庆祝USDC交易上线，我们将举办手续费减免活动。活动期间，KRW-USDT、KRW-USDC、USDT-USDC交易对的手续费将相应降低。本次手续费减免活动有效期为2024年8月30日下午1:00至2024年9月6日下午12:59。

此次费用降低将按市场顺序实施，现有交易费用将从0.05%降低0.01%。

同时，分析显示，自 3 月份以来，USDC 的供应量增加了 13%。

USDC 的优缺点

虽然世界尚未找到“完美”的稳定币，但 USDC 之所以能够维持庞大的生态系统并受到全球主要交易所的信赖，是有原因的。以下是 USDC 的一些优缺点：

优点：

  • 市值、流动性和可兑换性排名前 2 的稳定币
  • 数字资产行业的两大参与者 Coinbase 和 Circle 均采用抵押
  • 快速轻松地向世界各地汇款美元
  • 严格、完全遵守美国最严格的金融监管机构之一NYDFS的规定。
  • 每月审计以确保 1:1 美元抵押
  • 支持多种网络，包括 Algorand、以太坊、Tron、Stellar 和 Solana
  • 一流的开发团队

缺点：

  • 由于 USDC 的中心化特性，Circle 可能会在某些怀疑存在问题的情况下冻结或扣押 USDC。
  • 将 USDC 兑换为法定货币时需要进行身份验证，以确保符合法规要求。
  • USDC 和所有其他稳定币不能用作投资工具，因为它们的价值不会增加或减少。
  • 不是第一个稳定币（USDT 是第一个）

特征

美元抵押代币

USDC 的发行和流通机制旨在保证 1 USDC 的价值与抵押美元等值。与其他稳定币相比，USDC 的发行方式更加直观，并且由于其使用全球公认的储备货币美元作为抵押品，USDC 被认为具有较高的价值稳定性。

高可访问性和可用性

目前，USDC 由 Circle 和 Coinbase 的合资公司 Centre 发行。不过，我们已创建会员制，允许符合条件的合作伙伴作为发行人参与。这意味着用户将拥有更多 USDC 买卖选择，从而提升 USDC 的可及性。

此外，USDC 的技术作为一种基于以太坊的代币，允许编写用于交易和支付的智能合约，并且也可以在以太坊 dApp 中使用。此外，Centre 致力于成为一个开源项目，并允许各种实体作为发行者参与，从而解决现有美元抵押代币的中心化问题，这些问题被怀疑违反了区块链的基本价值。

技术和网络

中心通过资产支持的稳定币支持代币化的法定货币，实现高交易吞吐量。

如何使用 USDC

在区块链上将美元 (USD) 代币化具有诸多优势。首先，用户可以更经济地在几分钟内将资金转移到世界各地。此外，代币化的美元可以非托管存储，从而实现加密货币的无缝交易和出售。此外，它还允许与各种 DeFi 协议进行无需许可的交互，例如交易所、加密货币借贷协议、收益挖矿和基于区块链的游戏。

由于大多数流通中的 USDC 都是以 ERC-20 代币的形式在以太坊区块链上发行的，因此它可以存储在任何基于以太坊的加密钱包中。例如，MetaMask、MyEtherWallet 和 Trust Wallet 等热钱包，以及 Ledger 和 Trezor 等硬钱包。

用户可以通过将其 USDC 余额直接存入高收益利息账户来赚取被动利息。

USDC 和 USDT 之间的区别

USDT（泰达币）和 USDC（美元币）都是具有代表性的稳定币，其价格均与美元（USD）1:1挂钩。然而，这两种稳定币在发行方、储备透明度和监管合规性等多个方面存在显着差异。这些差异影响着每种稳定币在市场上的可信度。

分配USDT（泰达币）USDC（美元硬币）
发行人泰达有限公司Centre Consortium，由 Circle 和 Coinbase 联合创立
市场份额/销量市场份额（市值）排名第一，交易量压倒性优势市场份额排名第二，尤其在美国监管合规环境中更受青睐。
储备结构由现金、现金等价物（美国国债、货币市场基金等）、商业票据和其他资产等各种资产组成。100%以现金和短期美国国库券等安全资产作为抵押
透明度和审计过去储备基金构成的透明度曾受到争议，但独立审计报告会定期发布。我们每月披露会计师事务所的审计报告，强调高透明度和合规性。
监管合规性在相对宽松的监管环境中起步。一些地区性法规，例如欧洲的MiCA法规，并未得到满足。
  • 为积极遵守美国法规而成立
  • 树立监管友好形象
主要用途
  • 其主要目的是为全球加密货币交易所提供交易和流动性。
  • 亚洲交易尤其强劲
除了中心化交易所外，其还广泛应用于DeFi生态和机构交易，可靠性较高。
历史它于2014年发行，是最古老的稳定币。2018年出版

主要差异总结

信任和透明度（最重要）：

  • USDC 100% 由现金或流动性极强的短期美国国债作为储备抵押，并每月发布透明、独立的审计报告，确保最高水平的信任。
  • USDT 的储备资产种类繁多，过去曾因其稳定性和透明度而引发争议。（透明度近期有所提升。）

监管环境：

  • USDC 的成立充分考虑了 Coinbase 和 Circle 等美国主要金融机构和监管环境，被广泛认为是监管友好的。
  • 尽管 USDT 占据交易量主导地位，但它与监管机构一直存在争议。

USDC 代币展望

USDC与Tether (USDT)、Paxos Standard (PAX) 和 TrueUSD (TUSD) 一样，被视为与美元挂钩的代表性稳定币。定期审计验证其美元储备，增强了其可靠性。值得注意的是，1 USDC = 1 美元，这意味着其价值相对于美元保持不变。这使得银行和风险投资公司等主流金融机构能够接受 USDC 用于美元计价账户。

作为价格波动最小的稳定币，USD Coin 有望成为显着扩大加密货币全球用户群的基础设施层。

到此这篇关于什么是美元币（USDC）?USDC运作方式、优缺点、特征及未来展望的文章就介绍到这了,更多相关USDC币全面介绍内容请搜索脚本之家以前的文章或继续浏览下面的相关文章，希望大家以后多多支持脚本之家！

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Tag：USDC  

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