虚拟资产保管教学！ 4家银行试办虚拟货币保管业务一次看
虚拟资产也即将可由银行代为保管！目前已有4 家银行获准试办虚拟资产保管业务，这篇文章就来解析是哪四家、提供的业务又是什么，并解析银行保管虚拟资产的优缺点。
最后，小编也会以过来人的经验，分享虚拟资产还有哪些保管方式。
哪些银行可保管虚拟资产？
目前试办保管虚拟资产的银行包含：凯基、联邦、国泰世华银行、中国信托，各银行协助保管的客群、保管方式略有差异，如下表：
| 保管虚拟资产银行 | 锁定客群 | 保管方式 |
|---|---|---|
| 凯基 | 先与交易所小规模测试 | MPC 钱包 |
| 联邦 | 先与交易所小规模测试 | MPC 钱包 |
| 国泰世华银行 | 高资产个人 | 冷钱包 |
| 中国信托 | 高资产法人 | MPC 钱包 |
获准试办虚拟资产保管的银行
从上表可发现，目前银行试办的虚拟资产保管业务多针对企业或高资产用户，还没有针对小资族提供保管服务的消息，若小资族想要保管虚拟资产，可参考本文后面的方法。
银行试办虚拟资产保管业务规范
根据金管会公告，试办为期6 个月、每家银行保管上限为2,000 万美元，坦白说金额并不高。
不过本次试办的用意，也是希望了解虚拟资产保管上的痛点与盲点，用于日后正式推行时的运作及法规参考。
虽然对一般用户来说，似乎没有太大效益，但看到虚拟资产逐渐进入大众及政府的视线，仍是件值得庆祝的事。
银行保管虚拟资产的方式
目前以MPC 钱包为主，冷钱包为辅。
所谓MPC 钱包，就像是把密码分成好几等份，每个人只能取得其中一等份，由于需要集结所有人的密码，才能够动用钱包内的资金，因此相对安全。
部分银行也有与台湾虚拟货币交易所合作，由交易所、银行分别保管部分私钥（类似密码），借此确保资产的安全性。
至于冷钱包则长得像USB，可用于离线存储虚拟资产，达到类似保险箱的安全性。
虽然一般人也能自行购入及使用，但有一点操作门槛，同时银行用的也是企业级的冷钱包，若出事也会由银行负责。
银行保管虚拟资产的优势与潜在应用
坦白说，虚拟资产的核心用意是「去中心化」，也就是资产不由单一机构或个人把持，因此由「银行」来保管很明显失去了初衷。
不过，银行保管虚拟资产仍有以下优势及潜在应用：
- 由银行负责安全性：银行在受监管的情况下协助保管虚拟资产，若出事通常会负责到底。
- 或可认列资产：未来虚拟资产也许可纳入财力证明计算，有助于提升贷款等条件。
- 或可抵押贷款：未来虚拟资产或许能像房地产、股票一样，用于抵押并借入流动现金。
至少，若银行开始协助保管比特币、以太币等虚拟资产，或许就不会有那么多人一听到比特币就觉得是诈 骗，央行粉专也不会再说比特币是没有价值的东西，也能让更多人得以正确认识加密货币。
银行保管虚拟资产的缺点
- 币种选择有限：目前主要以比特币、以太币为主，若有其他虚拟资产保管需求可能无法满足。
- 被多抽一手费用：由于银行保管有成本，因此这些成本势必会反应在保管的相关费用上。
- 增加不确定性：日前有许多人因为银行系统而被误锁帐户，若虚拟资产保管也出现类似情形，可能导致虚拟资产跟着被冻结。
- 失去虚拟资产弹性：若自己保管虚拟资产，你可以24 小时自由查看、转帐给世界各地的人，若交由银行保管，可能就只剩价值存储的效果。
还有哪些虚拟资产保管方式？
并不是只有银行才能保管虚拟资产，事实上，保管虚拟资产也有非常多管道，包含：交易所帐户、热钱包、冷钱包等，差异如下表：
| 虚拟资产保管方式 | 简介 | 便利度 | 风险 | 安全机制 | 工具举例 |
|---|---|---|---|---|---|
| 银行保管 | 将虚拟资产交由银行保管 | 低 | 低 | 帐号密码 | 某银行 |
| 交易所帐户 | 线上注册帐户并放入虚拟资产 | 高 （可快速交易转帐） | 高 （交易所倒闭、被骇等） | 帐号密码 | MAX 帐户 |
| 热钱包 | 线上开通钱包并放入虚拟资产 | 中 | 中 | 注记词 | 币安钱包 |
| 冷钱包 | 下单购买实体冷钱包并放入虚拟资产 | 低 | 低 | 注记词 | Ledger |
虚拟资产保管方式
一般来说，便利性越高的虚拟资产保存方式，风险通常也较高。
例如加密货币交易所不仅能保存加密货币，也可用于买卖、理财等，但因为资金由交易所托管，若交易所不幸倒闭，里面的资产也可能拿不回来，就算台湾交易所有监管保障，取回流程也可能旷日费时。
热钱包则是由自己保管，不过因为是线上帐户，因此若资安意识不佳、电脑被骇客入侵，或是授权了不明合约（允许别人动用自己的热钱包），仍可能导致虚拟资产损失，而且没人能协助你取回。
补充：交易所帐户跟热钱包有点像，但差异是交易所有多重安全机制，不像热钱包要自己谨慎使用，但相对地交易所也要额外承担交易所本身的风险。
至于冷钱包则是公认最安全的虚拟资产保管方式，只要妥善保管注记词、不向他人透露，基本上没有遗失的可能性，就算冷钱包装置毁损，也可以透过注记词在新的冷钱包复原。
不过，冷钱包一颗动辄上千块，操作流程也比较复杂，因此学习曲线较长，对新手来说门槛不低。
小编自己通常是要交易的资金就放交易所，并随时关注交易所安全性，至于长期持有的币则放冷钱包或资安防护高（独立装置、只用自己的网路）的热钱包。
如何保管虚拟资产？
保管虚拟资产的步骤如下：
- 选定保管工具。
- 购入并持有虚拟资产。
- 将虚拟资产转入保管工具。
如果你打算用交易所来保管虚拟资产，那么只要在交易所内买入虚拟货币，交易所就会自动帮你保管了，无需额外操作。
像是你可以在MAX 交易所用台币买入比特币，买完后，登入帐户就能随时看到自己拥有的比特币了。
你也可以在A 交易所买完后，转到B 交易所、热钱包或冷钱包来保管，资金弹性非常大。
保管虚拟资产时，也要注意以下重点：
- 不要透露注记词给别人（非常重要）。
- 维护电脑、手机的安全性，确保没中毒。
- 不授权不明合约或将虚拟资产转到陌生平台。
- 留意交易所安全性。
虚拟资产保管常见问题解答
哪些银行对虚拟货币较友善？
根据小编经验及协助台湾交易所托管资产的银行名单，凯基、远银、联邦对虚拟资产相对较友善，因此若绑定交易所银行帐户，这些银行通常能顺利绑定。
银行保管虚拟资产是安全的吗？
因为银行受金管会管辖，有监管法规的规范，因此若出问题大多会负责，但相对地也会受制于银行，若想保有十足的资产弹性，也可以用冷钱包等方式自行保管。
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