美联储沃勒演讲谈支付创新详解：拥抱DeFi及加密货币等支付领域的新技术
当地时间10月21日，美联储举行支付创新会议，讨论稳定币、人工智能和代币化，美联储理事克里斯托弗·J·沃勒（Christopher J. Waller）发表题为“拥抱支付领域的新技术和新参与者”的致辞。沃勒在讲话中表示，美联储已提议推出一种新型限制性主账户（称为“精简版主账户”），允许所有法律合规机构直接接入美联储支付系统，无需依赖合作银行。该精简版主账户不提供完整主账户的所有服务，如向美联储借款功能，但每个法律合规实体都可申请，且资格法律规则不会改变。 这一举措将使美联储能够为创新银行、金融科技公司、稳定币发行商和其他支付公司开绿灯。
加密记者Eleanor Terrett评论称，此举对Custodia Bank和Kraken等公司意义重大，这些公司多年来一直试图获得美联储主账户，Custodia甚至将美联储告上法庭。此外，今年申请的 Ripple 和 Anchorage 等公司也可能因此加速获得准入资格。
以下为沃勒的致辞讲话全文：
谢谢苏珊，大家早上好。欢迎大家来到联邦储备委员会，参加我们的首届支付创新大会。我举办这次会议的目的有两个。首先，我希望会议能够聚焦去中心化金融（DeFi）和加密货币领域的新技术，以及它们如何进入主流支付生态系统。我的目标是在传统支付巨头和DeFi领域的新进入者之间，就支付领域展开一场充满活力的讨论。其次，我想传递一个信息：美联储在支付领域迎来了一个新时代——DeFi 行业不再被怀疑或轻视。今天，我们欢迎各位参与探讨美国本土支付的未来——这在几年前是不可想象的。
众所周知，我们正处于一场由技术驱动的支付革命中，我在这里要说的是，美联储打算积极参与这场革命。
许多技术进步正在改变支付体系。稳定币和代币化资产利用了分布式账本技术，人工智能 (AI) 的快速普及，这些创新与传统金融生态系统的融合日益加深。这其中就包括长期以来支撑我们经济安全高效支付系统的机构和基础设施。没错，美联储也在其中扮演了重要角色。这场改变支付体系的革命正在要求方方面面都做出改变，稍后我将详细介绍美联储正在研究的一些支持这些创新的新思路。
我之前曾谈到我所看到的市场经济中支付创新的两种主要模式。第一种模式是私 营部门主导的创新。大多数创新来自私 营部门，私 营部门积极主动，也最有能力配置资源并承担风险，探索新技术。第二种模式是美联储等公共部门实体构建平台并提供服务，使私 营部门能够更轻松、更快速地向其客户提供新服务。这种模式应当在极少的情况下且在有限的特定市场需要时进行。包括美联储在内的公共机构应该承认并接纳能够改善支付系统的私 营部门创新，同时保持支付系统的安全与稳定，这对新一代创新者和传统机构来说都至关重要。
让我稍作回顾，回顾一下我们是如何走到今天的。自美联储成立以来，它就一直与私 营部门合作，致力于提高支付和结算系统的效率。从一开始，联邦储备银行提供的清算服务就消除了每天用装甲车和武装警卫运送现金的必要。早在我们开始谈论促成我们今天将要讨论的这种创新的“支付轨道”之前，美联储就已经在钢轨上运行火车，用于递送和清算在全国范围内流通的纸质支票。联邦电子资金转账系统（Fedwire）早在 20 世纪初就开始通过电报线进行银行间转账。快进到今天，我们已经拥有多个实时结算银行间转账的基础设施。
今天的会议将聚焦私 营部门驱动的创新。我们邀请了100位私 营部门创新者，他们正利用前沿技术在支付领域创造新的可能性。我们的讨论嘉宾致力于将传统金融支付渠道与分布式账本相结合，在数字资产生态系统中开发新的产品和服务，并在支付领域运用人工智能。
值得注意的是，参与这些活动的公司包括银行、资产管理公司、零售支付公司、科技公司以及加密原生金融科技公司。这表明分布式账本和加密资产已不再处于边缘地位，而是日益融入支付和金融体系的架构中。
在听取这些创新者的意见之前，我想先谈谈美联储在支持私 营部门方面所发挥的角色。这些角色包括充当召集人解决协调问题，以及运营核心支付和结算基础设施。我们也在展望未来，对代币化、智能合约以及人工智能与支付的交叉领域进行实际研究，以用于我们自己的支付系统。我们这样做是为了了解支付系统内部正在发生的创新，并评估这些技术是否能够提供升级我们自身支付基础设施的机会，并使我们能够就这些新技术与业界进行更深入的对话。
虽然这是一个良好的开端，但我相信我们能够而且应该做更多工作来支持那些积极推动支付系统转型的机构。为此，我已要求美联储工作人员研究我所说的“支付账户”的概念。目前，美联储遵循我们的《账户和服务请求评估指南》，向符合法律资格的实体提供主账户和金融服务。该支付账户将面向所有符合法律资格的机构开放，并将惠及那些主要致力于支付创新的机构。
这一支付账户概念旨在为符合法定资格的机构提供基本的美联储支付服务，这些机构目前主要通过拥有完善主账户的第三方银行开展支付服务。许多从事大量支付活动的合格机构可能并不需要主账户的所有功能，也不需要获得美联储的全套金融服务，就能成功创新并为客户提供服务。我们的目标是根据这些机构的需求以及它们给联邦储备银行和支付系统带来的风险，量身定制这些新账户的服务。因此，重要的是，这些低风险支付账户的审查流程将得到简化。支付创新发展迅速，美联储需要跟上步伐。
为了更具体一些，让我描述一下这种支付账户（我有时称之为“精简型”主账户）的一个可能原型。该账户将提供访问美联储支付系统的权限，同时控制联邦储备和支付系统面临的各种风险。为了控制账户规模及其对美联储资产负债表的影响，储备银行不会对支付账户余额支付利息，并且可能会设置余额上限。这些账户不具备日间透支特权——如果余额达到零，支付请求将被拒绝。它们将没有资格从贴现窗口借款，也无法使用所有美联储支付服务，因为储备银行无法控制日间透支的风险。我想明确指出，这只是一个原型想法，旨在阐明情况可能如何变化。总之，在我看来支付领域以及提供商类型近年来发生了巨大变化，因此，新的支付账户可以更好地反映这一新现实。
在美联储工作人员研究这一想法的过程中，我们将与所有感兴趣的利益相关方进行沟通，听取他们对这一方案利弊的看法。
我就此结束，让我们进入本次会议真正令人兴奋的部分，即关于创新和支付的未来。感谢各位与会嘉宾抽出时间参与，感谢现场观众以及众多在线观看的朋友。特别感谢美联储的工作人员，他们迅速行动，赶在美联储繁忙的秋季工作之前，将此次会议筹备妥当。会议继续！
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