1000家稳定币银行，谁能成为最后赢家？
稳定币新型银行的爆发已经开始。新的玩家每天都在涌现。
这是否意味着我们的行业即将席卷全球？我们是否能凭借更具成本效益、更高效率、更数字化的基础设施击败传统银行？还是说，我们会像之前的所有「风口」一样，因过度膨胀而最终崩塌？
本文将探讨一个拥有 1000 家稳定币新型银行的世界，这对用户意味着什么，以及它对稳定币潜在影响的冲击。
为什么是现在？
首先，让我们问一个简单的问题，为什么是现在？
为什么我们此刻看到如此多的新型银行出现？是因为稳定币新型银行是最新的风口吗？
虽然这确实是事实，稳定币新型银行已成为当下的热门趋势，但这并不是我问题的根本答案。
真正的原因在于支撑这些稳定币新型银行的基础设施已经足够成熟（或者说「够用」），让任何人都能快速搭建一个功能上提供银行和支付服务的应用。
开发者不再需要深厚的专业知识，不再需要与银行建立复杂关系来惠及用户，也不再执着于拿到最优价格来让产品尽可能高效。
如果你需要虚拟美元账户和支付通道，Bridge 有很棒的解决方案。如果你需要快速上线加密消费卡，Rain 可以帮你搞定，无需与 Visa 或 Mastercard 等底层卡组织打交道。如果你的新型银行用户注册流程复杂，Privy 可以帮你解决。
所有基础设施解决方案都已存在，任何开发者都可以使用，只需完成接入。而且它们确实能运作——至少目前如此。
大众的银行
让我们暂时跳出来，看看传统银行，它们服务着全球数十亿人。
它们可能收费高、存款利息低、几乎没有返现、福利微不足道、客服糟糕、支付延迟、交易被阻、你甚至不真正拥有自己的资金……但它们始终能运作。传统银行可靠、值得信任，品牌历经数十年甚至数百年仍屹立不倒。人们知道它们可靠，而大众需要的就是可靠性。
人们希望信任那个掌握自己大部分财富的机构，希望能打电话给银行经理并得到资金安全的保证。
大众更看重这一点，而不是「完全掌控自己的资金」。他们不想承担这种责任及其带来的复杂性。
虽然他们希望更高的利息，但这不是首要需求；他们也不需要太多返现或福利，这些都不是最重要的。
他们需要的是可靠性。
传统银行不是为了追求上行空间，而是为了防范下行风险。这就是它们建立信任、可靠性和庞大客户群的方式。
裂缝终将撕裂
回到稳定币新型银行，很明显，我们现有的基础设施无法与传统银行竞争。
那么开发者怎么办？他们转而强调福利、优惠、折扣。他们告诉用户可以获得消费返现，而不是坦白昂贵的外汇手续费；他们宣传虚拟银行账户，却不提这些账户因租用其他服务商牌照而更贵。
但这些应用的成本效益并不是最关键的。可靠性才是。
让我们看几个假设场景（注意，我故意夸张以说明系统性风险）：假设某家新型银行依赖三个核心、独立、几乎没有模块化的基础设施供应商来快速上线：公司 A 提供虚拟银行账户；公司 B 提供卡片发行；公司 C 提供法币与加密货币的出入金通道
现在，如果公司 A 依赖的 Cloudflare 再次宕机，那么支付无法完成，因为这家新型银行完全依赖公司 A 的虚拟美元账户。
再假设公司 B 因新法规被迫禁止其发行卡在某个重要地区使用，如果新型银行无法迅速找到替代发行方，用户的卡片就会在支付时反复被拒。
最后，假设公司 C 与其托管和转移法币的银行关系破裂，银行不再愿意为其服务。由于这家新型银行完全依赖公司 C 作为唯一的出入金通道，用户现在必须经历复杂流程才能把稳定币兑换成现金。
于是，这家几乎没有资金、仅用数周或数月就上线的新型银行，彻底崩溃。漏洞暴露，裂缝撕裂，信任丧失。用户会回到中心化交易所，因为它们在大多数情况下提供同样的服务，而且更可靠。
唯一重要的事
回到最初的观点，目前，一个拥有 1000 家稳定币新型银行的世界，意味着它们严重依赖少数集中化的基础设施供应商。
这不是好事。我们无法靠这种方式取胜，稳定币也无法靠这种方式取胜。
基础设施还不够强大，我们不需要那些用机场贵宾厅和酒店福利来掩盖产品裂缝的漂亮应用。
我们需要构建始终能运作的基础设施，必须无条件可靠：卡片永不被拒；支付总能完成；用户余额始终可见；加密资产总能顺利兑换成现金
一切都能运作，始终如此，或者至少无限接近于此。
结语
如果你只记住本文的一句话，那就是：此刻，我们不需要 1000 家「通常能运作」的稳定币新型银行，我们只需要一家「始终能运作」的。
我们需要一个基于坚固基础设施、具备 100% 正常运行时间、拥有多层故障保护和冗余机制的应用，确保稳定币新型银行从根本上、持续地可靠。
目前依赖的基础设施只是「够用」，这个现实无法忽视。虽然打造漂亮应用更有趣、更容易，但底层基础设施必须彻底改进。
只有这样，我们才能取代传统银行和新型银行。只有这样，稳定币才能胜出。只有这样，我们才能胜出。
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