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Ripple(XRP)币是什么？Ripple如何打造出价值400 亿美元的支付帝国

2026-01-23 09:45:36 | 来源： | 作者：佚名

Ripple是一家总部位于旧金山的科技公司,它起步于 2011 年，最初的愿景是打造一个「可持续版的比特币」，如今已发展成机构级数字金融领域的基石,公司专注于构建企业级区块链解决方案，让金融机构能够以前所未有的速度和效率完成跨境资金转移,下文将为大家详细介绍

Ripple（XRP）是什么？

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Ripple 是一家总部位于旧金山的科技公司。它起步于 2011 年，最初的愿景是打造一个「可持续版的比特币」，如今已发展成机构级数字金融领域的基石。公司专注于构建企业级区块链解决方案，让金融机构能够以前所未有的速度和效率完成跨境资金转移。很多人会把 Ripple 和 XRP 搞混，但其实两者是各自独立的实体——它们协同运作，但任何一方都可以脱离另一方独立存在。

Ripple 将自己定位为传统金融与新兴数字资产生态之间的桥梁，提供一系列产品来解决跨境支付、数字资产托管和机构交易中的具体痛点。这种专注于企业客户而非零售用户的策略，让 Ripple 与许多以消费者采用为优先的加密项目区隔开来。

截至 2026 年初，Ripple 正处于一个关键的转折点，三大重要进展正在重塑其发展轨迹。首先，与 DXC Technology 的战略合作已将 Ripple 的解决方案集成进内核银行基础设施，服务范围涵盖全球 5 万亿美元存款和 3 亿个账户。其次，在关键法律诉讼中取得胜利后，监管层面的明朗化为包括现货 ETF 在内的机构级产品打开了大门。此外，一笔高达 5 亿美元的战略投资将公司估值推升至 400 亿美元，为持续扩张提供了充裕的资本。

谁创立了 Ripple？为什么要创建 XRPL？

Ripple 的起源可以追溯到 2011 年，当时 David Schwartz、Jed McCaleb 和 Arthur Britto 三人联手打造了后来被称为 XRP Ledger 的区块链。他们有一个共同愿景：创建一条能够满足机构需求的区块链，同时避免比特币那样的高能耗和缓慢的交易速度。他们在早期做出的工程决策，至今仍定义着这个网络的特性和竞争优势。

要理解 Ripple 公司与 XRP 数字资产之间的关系，必须仔细加以区分，因为在公开讨论中这两者常常被混为一谈。Ripple 是一家私人公司，扮演着整个生态系统的内核管理者和服务提供商角色，负责构建产品并推动采用。而 XRP 是 XRP Ledger 这条开源区块链的原生数字资产——即便 Ripple 公司明天就消失了，这条区块链仍会继续运行。

XRP 是什么？

XRP 是 XRP Ledger 的原生数字资产，而 XRP Ledger 是一条专为商业应用和机构级用例设计的高性能区块链。这个代币既可作为跨境支付的桥接货币，也是支付网络交易费用的实用型代币。XRP 的结算只需 3 到 5 秒即可完成，每笔交易成本约为 0.0002 美元，相较于传统支付信道和其他速度较慢的区块链，优势相当明显。

XRP 的供应模型与托管机制

XRP 的总供应量永久固定在 1,000 亿枚，没有任何机制可以增发，这一点使它有别于那些会随时间持续扩大供应量的通胀型加密货币。为了确保市场可预测性并防止供应量突然暴增带来的冲击，Ripple 做出了一项重大决定：将 550 亿枚 XRP 放入一系列加密托管帐户中，占总供应量的 55%。截至 2025 年中，约有 380 亿枚 XRP 仍锁定在这些托管帐户中，代币会按照预定时间表释放，市场可以提前预判并据此定价。

XRP 独立于 Ripple 公司

有一点投资者和用户必须理解：XRP 独立于 Ripple 公司而存在。虽然 Ripple 是主要持有者，也是 XRP 生态系统中最具知名度的推动者，但 XRP Ledger 是一个开源、去中心化的网络，由全球开发者社区和独立的 XRPL 基金会共同维护。这种分离意味着，即使在极端情况下 Ripple 公司不复存在，XRP 的功能和帐本的运作仍会继续。

XRPL 基金会与治理架构

XRPL 基金会成立于 2020 年，是一个独立的非营利组织，致力于支持帐本的持续开发和更广泛的采用。基金会获得了 650 万美元的初始资金来运行其使命——与来自世界各地的独立开发者社区一起维护和改进网络。这种治理架构确保了 XRP Ledger 保持去中心化，同时也能从基金会所提供的协调开发资源和战略方向中受益。

Ripple 的商业产品与服务

Ripple 提供一整套机构级产品，这些产品要么构建在 XRP Ledger 之上，要么与之相连接，目标客户是那些需要合规、可扩展数字资产基础设施的企业。多年来，这些服务已经有了显著的演进，因为 Ripple 不断识别并解决那些阻碍机构采用区块链技术的具体痛点。

Ripple Payments：跨境交易解决方案

Ripple Payments 是一个持牌的端到端跨境支付解决方案，让金融机构能够以前所未有的透明度和速度在全球范围内汇款。该产品在一个集成平台内处理合规、流动性和结算等所有环节，省去了机构拼凑多个供应商、应对复杂集成挑战的麻烦。这种全方位的解决方案吸引了众多银行合作伙伴，他们既看重技术能力，也看重运营上的简便性。

Ripple Custody：机构级资产安全

数字资产的机构托管与零售解决方案相比，需要截然不同的安全和合规标准，而 Ripple Custody 正是专门为满足这些企业级需求而打造的。该平台为银行提供所需的工具，让它们能够安全地管理数字资产和稳定币，同时满足监管预期和审计要求。功能包括多重签名安全、用于交易审批流程的策略引擎，以及满足机构治理需求的全面报告功能。

Ripple Prime：机构交易服务

对于寻求全方位数字资产服务的机构客户，Ripple Prime 就像传统证券市场中的主经纪商一样，提供多资产的主经纪服务。服务内容包括交易功能、借贷设施和投资组合管理工具——这些都是成熟投资者对金融服务提供商的基本期待。这款产品使 Ripple 能够捕获那些原本可能流向纯加密主经纪商的机构资金流。

RLUSD 稳定币与企业结算

RLUSD 是 Ripple 于 2025 年推出的自有稳定币，提供一种合规的美元计价资产，用于 Ripple 的支付流程和更广泛的生态系统应用。这款稳定币解决了对稳定交易媒介的需求，特别适合那些希望享受区块链优势、又不想承受加密货币波动性的机构。扩大 RLUSD 的应用范围仍是 Ripple 的关键战略重点，公司希望在快速增长的稳定币市场中占据一席之地。

Ripple 的融资历程与估值增长

Ripple 的估值不断创下里程碑，反映出投资者对其全方位数字资产基础设施战略的信心日益增强。其融资轨迹显示，机构兴趣随着时间推移持续升温，即使是在监管不确定性可能吓退意志不坚定投资者的时期也不例外。

2025 年 11 月：5 亿美元战略投资

最重要的融资事件发生在 2025 年 11 月，当时 Fortress Investment Group 和 Citadel Securities 领投了一笔 5 亿美元的战略投资，将 Ripple 的估值推升至 400 亿美元。投资者阵容堪称机构金融界的名人录，包括 Pantera Capital、Galaxy Digital、Brevan Howard 和 Marshall Wace。这笔资金将用于扩展 Ripple 的稳定币基础设施、托管服务和主经纪业务，以满足日益增长的机构需求。

早期融资轮次与长期投资者

2019 年 12 月，Ripple 完成了一轮 2 亿美元的 C 轮融资，由 Tetragon、SBI Holdings 和 Route 66 Ventures 领投，展现了投资者的长期承诺，尽管当时法律层面的逆风已经开始形成。更早期的时候，Ripple 还获得了知名科技投资机构的支持，包括 Google Ventures 和 Andreessen Horowitz，以及渣打银行等传统金融机构——它们都看到了区块链改变跨境支付的潜力。

这些筹集的资金在 Ripple 的整体战略中有多种用途。主要用途包括强化公司的产品线，以及在关键市场扩大全球布局。资金还通过定期的股份回购计划，为早期投资者和员工提供流动性。或许最重要的是，充裕的资金储备使 Ripple 能够通过长期合作投资和联合开发计划，加强与传统金融机构的关系。

Ripple 与 DXC Technology 的合作详解

2026 年 1 月宣布的 DXC Technology 与 Ripple 的战略合作，标志着传统银行基础设施从区块链实验阶段向大规模生产部署的根本性转变。这项合作将 Ripple 的机构级技术与 Hogan 内核银行平台集成，后者服务的存款规模约为 5 万亿美元，覆盖全球 3 亿个帐户。

这项合作的重要性在于其规模，以及采用上的深思熟虑。它没有要求银行把现有系统全部推倒重来、从头学习陌生的技术，而是让金融机构能够添加数字资产托管和可编程支付功能，同时不影响那些花了数十年开发、优化和压力测试的关键内核系统。

合作的内核目标

这项合作聚焦于三个战略目标，旨在解决阻碍传统银行采用区块链的主要障碍：

最后一公里连接：在受监管的银行基础设施与数字资产平台之间搭建关键桥梁，解决传统金融与区块链能力对接这一长期存在的难题
非颠覆式现代化：让银行能够接触新技术，同时避免全面改造系统所带来的巨大风险——毕竟数百万客户的日常金融活动都依赖这些系统
代币化与托管：让银行能够在现有的运营框架内，无缝管理稳定币、现实世界资产（RWA）和跨境支付

DXC Technology 金融服务全球负责人兼总经理 Sandeep Bhanote 阐述了这项合作的价值主张：

「我们与 Ripple 的合作将这些能力集成在一起，让银行无需改变内核系统就能参与数字资产生态系统，在企业级规模上将传统帐户、钱包和去中心化平台连接起来。」

XRP Ledger 的内核功能

XRP Ledger 内置了多项强大的功能特性，这些功能直接构建在区块链的基础层，而非依赖独立协议或 Layer 2 解决方案。这些原生能力与网络上所有交易一样，享有相同的速度优势和低成本特性。

XRP Ledger 上的原生 DEX

这个内置的去中心化交易所是一个高性能、多币种的交易场所，直接运行在区块链上，无需外部基础设施。用户可以交易在帐本上发行的资产，而不必依赖那些会引入对手方风险和潜在故障点的中心化交易所。这个原生 DEX 支持全天候交易，结算速度和成本与 XRP Ledger 上所有交易的特性一致——快速且低廉。

XRPL 上的跨币种支付

XRP Ledger 最强大的功能之一，是能够实现跨国界、跨币种的多跳支付原子结算。一笔支付可以在单笔交易中经过多种货币的转换，而且发送方和接收方无需持有相同的货币就能顺利完成转帐。这项功能对于国际汇款和企业资金管理尤为有价值，因为这些场景经常涉及货币兑换这类日常业务操作。

自动做市商（AMM）

集成的自动做市商智能合约提供流动性，并让用户能够从其数字资产持仓中赚取被动收入。用户可以将资产存入流动性池，并按比例分享其他人在这些资产之间进行兑换时产生的交易费用。AMM 功能大幅扩展了 XRP Ledger 上的去中心化金融能力，也吸引了其他区块链生态系统中寻求更低费用和更快确认时间的用户。

智能合约（Hooks）

XRPL 功能的下一次演进来自 Hooks——这是专为帐本独特架构设计的高效 WebAssembly 模块。Hooks 目前处于开发和测试网阶段，将在保持 XRP Ledger 区别于较慢智能合约平台的性能特性的同时，实现更复杂的可编程交易。这项发展代表着开发者在该网络上能够构建的东西有了重大扩展，可能会吸引新类别的应用进程。

XRP SEC 诉讼案时间线

XRP ETF 获批及其对机构的影响

2025 年底现货 XRP ETF 的获批，标志着这个生态系统正式步入金融主流，带来了大量机构资金流入，也让市场稳定性较以往有了明显提升。这些 ETF 产品让养老基金、捐赠基金和其他大型机构投资者能够通过他们熟悉的投资结构获得 XRP 敞口，而这类结构也是其投资授权和合规框架所允许的。

此次获批还以一种鲜少有其他加密货币能达到的方式，验证了 XRP 的监管地位——毕竟 ETF 的批准需要 SEC 对标的资产及其市场结构进行深入审查。这种监管层面的认可，为更多机构级产品和服务打开了大门，而这些产品在过去看来几乎不可能获得批准。

XRP 与 XRP Ledger 的实际应用场景

尽管跨境支付仍是其价值主张与机构吸引力的内核，XRP Ledger 所支持的应用场景已日益多样化，远远超出了最初的关注点。该生态系统已扩展至多个数字金融领域，吸引了那些看重网络速度、低成本以及在现实条件下久经考验的可靠性的用户和开发者。

XRP 用于跨境支付

国际支付始终是让 XRP 声名鹊起的旗舰用例，如今仍在银行和金融科技领域持续推动机构采用。金融机构使用 XRP 和 Ripple Payments 来处理那些受益于快速结算和极低手续费的转帐——相比之下，传统的代理行关系可能需要数天时间，而且每经过一个中介环节都会累积费用。

XRPL 上的稳定币基础设施

随着 RLUSD 的推出，稳定币基础设施已成为 XRP Ledger 生态系统和 Ripple 整体商业战略中越来越重要的一环。构建在该帐本上的稳定币，同样享有所有 XRP 交易所具备的快速结算和低费用特性，这对于那些需要高效转移美元计价价值、同时又想避开加密货币波动性的企业用户来说极具吸引力。

XRPL 上的现实世界资产代币化

随着传统资产逐步迁移到区块链基础设施上，现实世界资产（RWA）代币化已成为 XRP Ledger 未来最具潜力的增长领域之一。该帐本的性能特性和企业友好型功能，使其非常适合代币化证券、大宗商品以及其他需要可靠、合规基础设施的传统资产。探索代币化机会的银行发现，XRP Ledger 兼具合规功能和高吞吐量的组合尤其有吸引力。

XRP Ledger 上的 DeFi 应用

随着自动做市商被集成进帐本的内核功能，去中心化金融应用有了显著扩展。流动性提供者通过将资产存入池中来赚取收益，这些池子为交易活动提供支持；而原生的 DEX 功能则实现了帐本上任何已发行资产的无许可交易。这些能力吸引了其他区块链生态系统的 DeFi 用户，他们正在寻找比拥堵网络更低的费用和更快的交易确认速度。

XRP Ledger 与比特币的运作特点比较

XRPL 的能源效率与可持续性优势

比特币依赖于工作量证明（Proof of Work）挖矿，这种共识机制需要庞大的计算资源，据估计消耗了全球0.3% 的能源产量来维护网络安全。相比之下，XRP Ledger 采用了一种截然不同的方法，称为独特节点共识（Unique Node Consensus），它在实现同等网络安全的同时，其能源消耗与基于挖矿的替代方案相比微乎其微。对于那些有环保承诺、ESG 要求以及利益相关者会严格审查技术决策环境影响的机构来说，这种可持续性优势变得越来越重要。

XRPL 的交易速度与成本效益

对于那些时机直接影响业务成果和客户体验的支付应用来说，这两个网络之间的速度差异是巨大的。比特币交易通常需要超过8 分钟才能获得初步确认，而且用户往往要等待多次确认才敢认定支付真正完成。而XRP 交易仅需3 到5 秒即可实现最终确认，这使得实时结算成为现实，而不再是需要复杂变通方案才能实现的理论可能性。

当考虑到企业在日常运营中常规处理的高交易量时，成本效益就显得尤为重要。处理数百万笔支付的银行如果在比特币网络上进行，其花费的交易费用将远高于使用XRP Ledger 完成同样的支付活动。 XRP 近乎零的手续费使得微支付和高频交易在经济上变得可行，而这些用例在网络拥堵时期的比特币甚至以太坊上是完全不切实际的。

2026 年及以后Ripple 与XRP 的前景如何

目前，XRPL 社区和Ripple 公司的战略重点都集中在高管们所描述的「万物代币化」以及继续扩展账本上的去中心化金融能力。下一阶段的发展旨在将生态系统强大的技术能力转化为广泛的机构部署，从而为所有参与者创造真正的经济价值。

机构部署与银行采用

与DXC 的合作标志着一个新阶段的开始，即基于区块链的用例从实验和试点项目转向影响数百万银行客户的实际部署。目标是利用这种合作关系以及其他类似合作，展示生产级规模的实施案例，让其他金融机构能够研究、复制，并基于对技术成熟度的信心进行构建。

XRPL 技术发展路线图

Hooks 智能合约系统的全面实施将在保持XRP Ledger 区别于较慢竞争对手的性能特征的同时，支持更复杂的应用进程。集成的自动做市商功能的更广泛采用，应能增强整个生态系统的流动性，并吸引更多寻求拥堵网络替代方案来进行交易和收益生成活动的DeFi 用户。

市场增长与代币化扩张

对现实世界资产的重点关注，使XRP Ledger 有望在许多分析师认为未来十年将达到数万亿美元规模的代币化传统资产市场中占据一席之地。 RLUSD 稳定币的持续增长为企业数字金融提供了稳定的基础，也让Ripple 能够与目前主导市场的成熟稳定币发行商竞争——后者可能会面临来自受监管替代方案的更多竞争。

这个生态系统从2011 年作为可持续数字支付愿景诞生以来，已经经历了巨大的演变。 2025 年和2026 年初的发展表明，下一个篇章对于Ripple 和更广泛的XRP 社区来说，可能会是迄今为止最重要的一章。

关于Ripple（XRP）的常见问题

Ripple 是什么？

Ripple 是一家总部位于旧金山的公司，专注于构建企业级区块链解决方案，涵盖跨境支付、数字资产托管和机构交易服务。

XRP 是什么？

XRP 是XRP Ledger 的原生数字资产，用作跨境支付的桥接货币，结算时间仅需3 至5 秒，交易费用为0.0002 美元。

XRP 是一项好的投资吗？

XRP 拥有监管清晰度、已获批的ETF 以及估值400 亿美元的公司支持。但加密市场波动剧烈，且仍有380 亿枚XRP 处于托管锁定状态。投资前请务必自行做好研究。

Ripple 和XRP 有什么区别？

Ripple 是一家构建支付产品的私人公司。 XRP 则是开源XRP Ledger 上的独立数字资产，即使没有Ripple 公司也会继续存在。

谁创立了Ripple？

David Schwartz、Jed McCaleb 和Arthur Britto 于2011 年创建了XRP Ledger，愿景是打造一个可持续、比比特币更快的替代方案。

XRP 有什么用途？

XRP 用于跨境支付、桥梁货币兑换、支付账本上的交易费用，以及为AMM 等去中心化金融（DeFi）应用提供流动性。

XRP 属于证券吗？

法院在2023 年裁定，XRP 在交易所上的零售销售不构成证券。 SEC 诉讼案在2025 年中得到解决，为XRP ETF 扫清了道路。

有XRP ETF 吗？

有的，现货XRP ETF 在SEC 诉讼案解决后于2025 年底获批，使机构投资者能够通过受监管的渠道获得敞口。

XRP 速度有多快？

XRP 交易仅需3 到5 秒即可实现最终确认，而比特币大约需要500 秒。该网络每秒可处理1,500 笔交易。

XRP 与比特币有何不同？

XRP 结算时间为3 至5 秒，而比特币约需500 秒；交易成本为0.0002 美元，而比特币约为0.50 美元；能源消耗几乎可忽略不计，而比特币占全球能源消耗的0.3%。

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