稳定币与SWIFT：基于互补特性不得不长期共存
稳定币依托区块链实现高效低成本跨境支付，但SWIFT作为传统金融核心渠道，仍主导大额与银行间交易。二者在技术架构、监管合规及用户群体上形成互补，稳定币服务新兴市场与高频小额支付，SWIFT保障传统金融稳定性，故将长期共存。
汇款公司正利用加密货币绕过传统结算基础设施的某些环节，但这并不意味着SWIFT会消失。
全球一些最大的汇款提供商正加速其数字资产战略，以寻找比传统银行渠道更快的结算替代方案。
西联汇款的新稳定币USDPT是传统支付公司与加密基础设施日益融合的最新例证。这家汇款公司周一在菲律宾和玻利维亚推出了基于Solana的稳定币，并计划于2026年扩展至更多市场。
西联汇款首席执行官德文·麦克格拉纳汉在公司第一季度财报电话会议上表示，这种稳定币将被用作替代数十年之久的SWIFT网络的结算层。
“数字资产使转账能够‘在我们与代理之间以更快的速度、实时地在链上进行转移和结算，而且即使在周末和节假日也能完成，从而避免了资金被传统银行系统锁定在周一至周五的结算时段’，”他表示。
西联汇款的稳定币紧随其数字资产网络的推出。来源：西联汇款
西联汇款并非唯一一家试图将跨境结算从现有银行体系仅限工作日的渠道中转移出去的汇款服务商。
竞争对手速汇金周二宣布与Kraken达成合作，允许用户将加密货币兑换成现金并进行提取，这标志着汇款公司正加大步伐，积极整合基于区块链的支付网络。
SWIFT短期内不会消失
从其诞生之初，加密货币就被经常视为对中心化金融体系和中介机构的一种替代方案。
尽管中本聪在最初的比特币白皮书中并未明确呼吁取代银行，但该网络的创世区块却包含了一则报纸标题：“财政大臣正面临对银行的第二次救助。”
比特币在雷曼兄弟等机构倒闭后问世，这一消息被解读为对集中式金融和银行救助的政治理由。
比特币的第一个区块于2009年1月3日挖出，当时正值全球金融危机期间。来源：Bitaps
然而如今，许多同样的金融机构自身也正在拥抱基于区块链的结算系统。
“现在的问题不再是西联汇款是否会涉足数字资产，而是我们能以多快的速度实现规模化，”麦格拉纳汉表示。
西联汇款正在探索替代SWIFT的方案，并不意味着加密货币已取代了这家成立于1973年的金融报文网络。SWIFT依然深度嵌入全球超过200个国家和地区的银行所使用的跨境结算基础设施中。
事实上，SWIFT本身也在尝试区块链相关基础设施。去年9月，该组织宣布启动了一项由30多家金融机构参与的共享账本计划。
稳定币基础设施平台Stables的首席执行官贝纳尔多·比洛塔向Cointelegraph表示：“SWIFT不会因一次单独的公告或一种单一的稳定币而被取代。”
“这种状况根深蒂固，对于许多类型的机构迁移而言，其现有模式运作得足够好，以至于转向新方案的转换成本超过了所带来的好处。”
稳定币释放“沉睡”的汇款资金
更快的汇款结算对最终用户有明显好处，他们不再受限于工作日。
在后端，它为汇款提供商及其本地合作伙伴释放了“沉睡资本”。
“像西联汇款这样的公司，在全球数百个代理银行关系中都存放着资金，预先为账户注资，这样一来，当一笔转账到账时，资金早已准备就绪，随时待用。”比洛塔表示。
他补充道：
它一无所获，什么也不做，除了确保一笔付款能在两三天后按照20世纪70年代设计的银行结算流程完成清算。
将结算迁移至基于区块链的资产，如稳定币，可将支付周期从数天缩短至数分钟。
然而，比洛塔认为，并非所有这些流动性都会立即转化为有益的收益，因为稳定币同样需要锁定储备，并参与实时的国库管理。因此，实际上，稳定币释放出的并非全部“沉睡资本”都能立即被部署到其他地方。
稳定币发行方也在储备中锁定了大量资金。来源：Circle
Startale集团首席执行官渡边聪正在日本打造JPYSC稳定币。他表示，传统金融体系中额外的处理时间也带来了安全保障和缓冲机制。机构会在银行营业时间内批量处理交易、净额结算并管理流动性。
“稳定币消除了这种延迟。虽然功能强大，但也意味着国库系统现在必须全天候运行，而不仅仅是工作时间。”渡边对Cointelegraph表示。
私人稳定币存在形成新孤岛的风险
尽管稳定币有望实现更快、更高效的结算，但并非所有基于区块链的支付系统都同样优秀。
比洛塔认为，像西联汇款的USDPT这样的私人结算网络，能为机构提供对发行、国库管理和交易对手更严格的控制，但这也可能重新导致区块链原本旨在解决的碎片化问题。
“每一家推出自家稳定币的公司，都在打造另一个封闭的生态体系，而其他生态系统要么不得不跨越这一壁垒，要么只能选择忽视，”他表示。
与在封闭生态系统内运行的私有稳定币不同，像Tether的USDt（USDT）这样的公共稳定币得益于共享流动性池以及跨交易所、钱包和支付平台的互操作性。
“在泰国通过USDT流转的一美元，与抵达澳大利亚的那美元是同一笔钱，”比洛塔表示，“无需桥接，无需翻译，也无需私人网络之间的双边协议。”
渡边也表达了类似的担忧，他警告称，如果每家主要支付公司都推出自己的孤立结算网络，整个行业很可能只是在区块链技术上重新构建了代理银行那种各自为政的基础设施。
“私有结算网络在封闭的生态系统内效率很高，”渡边表示，“它们的弱点在于互操作性。”
他指出，公共区块链技术的长期优势不仅在于更快的结算速度，还在于共享的基础设施，使流动性能够在各类应用、交易所和金融系统之间更自然地流动。
尽管区块链技术承诺实现更快的结算和全天候支付，但基于区块链的汇款服务仍有可能重建它们本应取代的那种支离破碎的基础设施。
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