不用被卡两天！星展、花旗靠代币化存款，数分钟完成周末跨境美元清算
星展、花旗首度在周末完成美新跨境美元支付
传统跨境银行支付受到营业时间、时区与周末影响，一笔交易最长可能等待 2 个工作天。星展银行（DBS）与花旗银行（Citi）近日通过代币化存款（Tokenised Deposits）完成一笔新加坡至美国的美元支付，整个流程缩短至数分钟，并在周末成功运行。
星展银行 9 月 7 日宣布，双方于 9 月 5 日通过 Swift Digital Ledger 完成这笔交易，由新加坡的星展银行与花旗纽约办公室共同运行。这也是双方首次利用 Swift 新推出的区块链帐本，在传统银行非营业时间完成跨境美元支付。
这项测试的关键在于「周末」。传统跨境汇款可能因两地时区、银行营业时间及周末而延后处理，星展指出，业界跨境支付通常最长可能需要 2 个工作天。这次交易则在数分钟内完成，展现银行通过代币化存款创建 24 小时全年无休支付服务的可能性。
Swift Digital Ledger 串接银行，代币化存款负责移转价值
这次交易使用 Swift Digital Ledger，这套基础设施是 Swift 为银行代币化存款与数字资产打造的区块链帐本，目标是在既有金融体系与新兴数字金融网络之间创建共同的协调层。
参与银行仍管理自己的帐本、资产、密钥、资金与结算流程，Swift Digital Ledger 则负责记录与验证银行之间的付款承诺，协调跨银行交易。代币化存款作为价值的数字化表示形式，让银行可以在夜间或周末先完成资金移转，再通过既有系统完成最终结算。
Swift Digital Ledger 采用与 Ethereum Virtual Machine（EVM）兼容的架构，底层以 Hyperledger Besu 为基础，同时保留银行现有的合规、信用、风险管理与控制机制。
Swift 从实验走向实际交易，17 家银行准备加入
Swift 早在 2025 年 9 月便宣布创建区块链共享帐本，随后与全球银行共同设计架构。经过约 9 个月开发后，Swift 于今年 7 月宣布帐本已准备进入初步使用阶段，共有来自六大洲的 17 家银行准备利用代币化存款测试即时跨境支付。星展银行也是 Swift Digital Ledger 内核设计小组 12 家银行中，唯一一家总部位于亚洲的银行。星展本身近年也持续发展代币化金融服务，2024 年推出 DBS Token Services，其中包括以许可制区块链为基础的 DBS Treasury Tokens，主要服务企业的资金与流动性管理需求。
这次星展与花旗完成的交易，是目前已确认 Swift Digital Ledger 第二次投入实际交易。汇丰银行（HSBC）与渣打银行（Standard Chartered）先前已于 8 月完成首笔实际银行交易，星展与花旗则进一步验证周末跨境美元支付。
银行抢攻 24/7 支付，代币化存款拓展跨境应用
传统银行近年积极发展代币化存款，其中一项重要原因，是稳定币与区块链支付逐渐提高市场对 24/7 金融服务的需求。企业跨国调度美元时，如果碰到周末或不同时区，可能产生数天的资金等待时间，也会增加企业预留流动性的需求。
Swift Digital Ledger 希望利用既有银行网络改善这项问题。Swift 目前连接超过 200 个市场，新的共享帐本让参与银行可以延续既有合规与风险管理架构，同时导入区块链提供的即时性与可进程化能力。
对企业而言，跨境支付若能从最长 2 个工作天缩短至数分钟，财务部门便能更即时地管理全球现金与流动性。随着更多银行加入 Swift Digital Ledger，代币化存款的应用范围也有机会从银行内部测试，逐步拓展至跨银行与跨国支付场景。
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