defi的核心是什么?一文详解defi的核心及如何运作
说起DeFi,其实它就是decentralized finance的缩写,它一般情况下值得就是基于以太坊的数字资产和金融智能合约,协议以及分布式的应用程序,它就是一个在区块链的基础上建立的金融应用。DeFi的目标其实就是创建一个对全世界所有人开放的金融系统,它想要最大程度地减少人们对中心化金融机构的依赖,现在接触互联网、密码学和区块链等技术就能够共同构建和控制金融系统的工具。那么究竟defi的核心是什么?下面就让小编带大家来一文详解defi的核心。
defi的核心是什么?
DeFi的核心在于“去中心化”。DeFi通过运用加密货币和智能合约在区块链上提供交易、借贷和投资等金融服务,但不依托于任何中心化的金融机构、中介或交易场所。换言之,DeFi提供了与传统金融服务类似金融服务,同时实现了金融脱媒。
DeFi,即去中心化金融(Decentralised Finance),是以比特币和以太币为代表的加密货币,区块链和智能合约结合的产物。DeFi是加密金融体系的一种模式。按照是否涉及加密资产,我们可以将金融体系区分为传统金融体系(不涉及加密资产)和加密金融体系。其中,按照是否要依托中心化的金融机构或者交易场所,我们可以将加密金融体系划分为DeFi(不依托)和CeFi(中心化金融)。
DeFi还具有相当高的匿名性。运用DeFi交易(借贷)的双方可以直接达成交易,所有合同和交易细节都记录在区块链上(on-chain),并且这些信息很难被第三方察觉或发现。
DeFi如何运作?
DeFi有两大支柱,一是以比特币和以太币为代表的稳定币,二是实现交易、借贷和投资的智能合约。
首先,稳定币是DeFi用户之间资金转移的主要媒介。稳定币是一种旨在锚定法定货币(例如美元)价值的加密货币,它们在DeFi中扮演非常重要角色,发挥促进跨平台和用户之间资金转移的关键作用,还连接了加密金融体系和传统金融体系。
其次,智能合约在提供交易、借贷和投资的金融服务中,取代银行等中心化的金融中介和交易所发挥关键作用。
例如,在交易上,往往通过智能合约——自动做市商(Automated Market Maker)来匹配交易对手。在借贷上,通常为了保护贷款人,智能合约会在借款人账户的抵押比率低于某个阈值(通常是100%)时自动清算。举例来说,某人在DeFi中以1个比特币作为抵押品借到5个比特币,但是当这人账户上资产价值少于5个比特币时(如4.5个比特币),智能合约会没收抵押品并且自动清算。
其实自2020年DeFi这一概念刚刚开始发展的时候起,它就在稳定币、贷款规模和投资等多个领域都有了不错的成就,自DeFi出现,稳定币规模就呈指数级增长,DeFi平台的贷款也在迅速增加,然后DeFi投资组合也逐渐开始兴起了。不过现在DeFi容易给人一种完全去中心化错觉,其实DeFi系统中不可避免存在一定程度的中心化特征,现在所有DeFi平台都有中心化的治理框架。
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