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USDC和USDT有何不同？详解稳定币USDC用途、风险及利息

2025-06-16 15:32:46 | 来源： | 作者：佚名

本文解析USDC的背景、功能及与USDT的差异,指出其作为第二大稳定币的稳定性和应用场景,涵盖支付、借贷、避险等,并强调其监管透明度和跨链扩展性优势,同时警示稳定币可能面临的脱钩风险及监管挑战,需要的朋友可以参考下

USDC在虚拟货币的金融生态系统中的影响力日渐增加。Visa正积极测试USDC的结算功能，并探索区块链技术以提高全球资金效率。同时，USDC的发行者Circle现正推出跨链传输协议（CCTP），以提高可USDC的扩展性和可用性。作为拥有第二大稳定币市占率的USDC其稳定的货币性质可以促使用户以跨境的手续费进行跨境兑换交易，并推动更创新的金融服务。本文为您介绍 USDC 的背景及其在虚拟货币市场上的重要性、探讨 USDC 和 USDT 的分别及简介 USDC 的用途及风险。

为什么你需要认识 USDC？

虽然虚拟货币股市低迷，但虚拟货币稳定币如USDC未有展露颓势，稳定币市占率由2022年初的4%逐步回升到2023年9月的17%，这市场有更多资金为了避险而转移各至稳定币中。USDC发行商圈宣布USDC跨链传输协议现逐步在主流区块链上推出，使得USDC可以无缝接轨于多个区块链中。另外，Visa正在测试使用「以太坊USDC」结帐。亦虚拟货币负责人 Cuy Sheffield 表示希望将区块链技术纳入自身的网路，以应对 SWIFT 在汇率兑换结算上的限制。

USDC是什么？

1. 发行商

USDC是由多家虚拟货币金融公司联合发行，主要由Circle和Coinbase负责，管理USDC的发行和运营。

2. 发行目的

USDC 的主要目的是提供一种虚拟货币，以 1 兑 1 为基础。虚拟货币持有者能够在不必担心虚拟货币市场价格波动的情况下，以虚拟货币稳定币形式持有相对的美元价值。

3. 目前主要用途

USDC的主要用途包括：

数码交易

大多数虚拟货币交易所都接受USDC存款，虚拟货币交易者可以用它来交易各种其他虚拟货币资产。

增值

投资者可以以降低成本且不会被买入及卖出价格影响下在不同的区块链之间增加价值。

资金避险

当虚拟货币市场波动性增加时，投资者可以将他们的资金转换成 USDC 价格波动

4. 目前市值

260亿美元；USDC的市值可以在各个虚拟货币市场资讯网站上查看其最新数据。

USDC 和 USDT 有何不同？

	USDC	USDT
发行商	Circle、 Coinbase	泰达有限公司
发行年份	2018	2014
货币价值	1 USDC : 1 美元	1 USDT : 1 美元
市值	260 亿美元	800 亿美元
准备金结构	100%现金储备或现金相关资产及短期美国国债	资产：美国国债，债券及混合现金
审核报告	每月审核	不定期审核
法律管制	其100%可兑换率符合各地的稳定币监管监管条件；某些国家（包括英国）承认USDC为电子货币	暂时承受严格监管
审计	可靠的资产，隐藏价格风险降低；拥有透明的监管和审计报告。	存在较高价格风险，资产透明度较低，监管地位不明确。
风险	相对安全，其流动资产准备金结构使USDC拥有100%可兑换率	相对不安全，其资产透明度及受监管程度较低

如何使用USDC？

现在大多数的虚拟货币交易所都支持USDC，虚拟货币投资者可以通过注册交易所账户，入金后以美元1：1的兑换率购买USDC。如果你已经持有其他虚拟货币，你亦可以通过从虚拟货币钱包转移货币至交易所来兑换同种币值的USDC。

入金方式

当用家注册虚拟货币交易所账户后，用家可以通过电汇、信用卡或银行账户转账将基准货币存入你在交易所的账户。一般来说，用家需要通过认证不同程度的KYC（Know You Client）才可以将法币存入交易所，过程包括身份证、身份证或地址证明。用家一般可以根据不同的入金方式选择KYC程度。

储入钱包

由于现时虚拟货币交易所完全受到法律监管，资金及USDC储存在交易所账户中存在一定风险。用家可以将USDC储存入虚拟货币钱包来降低低风险。

虚拟货币钱包一般分为热钱包及冷钱包。热钱包就是连接到网路的钱包，通常以浏览器外挂钱包或APP形式出现。Metamask及Coinbase钱包都是较热门的虚拟货币热钱包。而冷钱包则以离线方式储备私钥（私钥），由于用家每次进行交易都需要对应的硬件来确认交易，冷钱包目前因此虚拟货币最低风险的方法。较热门的冷钱包供应商如Ledger Nano X。

而冷钱包则以实体方式离线储存私钥（私钥），由于用家每次进行交易都需要使用对应的硬件来确认交易，因此冷钱包作为目前存放虚拟货币风险最低的方法。较受欢迎的冷钱包供应商如Ledger等。

将 USDC 存放入钱包的方法十分简单，用家只需要在交易所中的转移虚拟货币功能中选择 USDC，并输入您个人拥有的热或冷钱包地址，交易所从您的交易所户口中将 USDC 存入您的钱包。

USDC 主要用途

1.支付（付款）

USDC作为一个稳定币可以用来进行数字支付交易，为虚拟货币投资者提供了一种不受价格困扰的支付方式。

2.借贷（借贷）

持有USDC的用户可以参与虚拟货币借贷平台，用家可以托管USDC进行资金调度，而不必卖出其他虚拟货币资产。

3.众筹（Crowdfunding）

初创甚至非营利组织可以使用USDC等稳定币来进行全球众筹活动，确保认购到的资金不会因市场波动而受损。

4.避险（Hedging）

USDC可以成为对抗市场波动的价值工具。由于虚拟货币的市场波动幅度加大，投资者可以在市场波动时将其资产转换为USDC以保持资产，然后在市场恢复稳定时再转回其他资产。

5.收息（Interest）

持有USDC的投资者可以参与利息产品，将USDC存入特定平台的利息收益为用家提供利息收益。其中两个提供利息收益的虚拟货币平台为：

Matrixport是一个每月交易额达到50亿的收息及交易平台。根据不同风险的产品及区块连，投资者可以获得5 - 30%年利率的利息
币安支持虚拟货币平台的龙头之一，根据不同的年份及产品，投资者可以获得约8%的利率。

USDC风险

由于像USDC这样的稳定币比其他虚拟货币的价格波动性小，投资或拥有USDC通常被认为是一种风险较低的虚拟货币投资。尽管如此，稳定币未来可能会受到监管机构（如美国证券交易委员会）的更严格加密的监管，需要投资者注意USDC是否附合各监管机构的稳定币条款。当波幅增加时，稳定币亦有脱钩的风险。如在2022年LUNA崩盘时，LUNA推出的稳定币UST 由 1 ：1 美元跌至1：0.006 美元。其时 USDT 亦曾跌至 1：0.93 美元。因此，USDC 的准备金结构、其 100% 可兑换率及其资产由全球最大的金融机构之一的 Blackrock 及纽约梅隆银行所监管等参与，尽管如此，大大降低了 USDC 的脱钩风险。

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